昨晚，有朋友急问，在网上看到，国家医保局宣布大病保险不用单独买，这是真的吗？如果是，那么，我的重疾险还需要吗？
我的回答是，是真的，但是重疾险，该买还得买。
1、什么是大病保险
大病保险不是我们通常理解的重疾险。
大病保险报销不是对某个病种的报销，是对符合政策范围内的高额医疗费用进行“二次报销”。
2、大病保险的报销标准是什么
参保人员（城镇职工、城乡居民），享受基本医疗保险待遇后，基本医保政策范围内的个人自付医疗费用，超过起付线（不含）的部分，纳入大病保险报销范围。
一般来说，大病保险的理赔标准存在一定的共性，但不同地区也会根据当地实际情况有所差异。
通常情况下，首先是关于保障对象，参加当地城镇居民基本医疗保险或城乡居民基本医疗保险的居民，均属于大病保险的保障对象。
其次在保障范围方面，居民医保支付居民住院、门诊特殊病费用后，自付的合规医疗费数额超过大病保险起付标准的部分，纳入大病保险保障范围。这里的合规医疗费，是指符合城镇基本医疗保险药品目录、诊疗项目、医疗服务设施标准规定范围内的费用。
在起付标准方面，有的地区可能暂定为每人每年 2 万元左右，当然也有地区会根据当地统计部门上年度公布的城乡居民人均可支配收入来确定，原则上不高于该收入的一定比例。对于依法由民政部门认定的低保、特困人员等特殊困难群体，大病保险的起付标准会降低。赔付比例方面，一般是起付标准以上至一定金额的部分按较低比例赔付，随着自付医疗费用额度的增加，赔付比例会逐渐提高。
例如有的地区规定起付标准以上至 5 万元的部分赔付 50%，5 万元以上至 10 万元的部分赔付 60%，10 万元以上至最高赔付限额的部分赔付 70%。在赔付限额上，有的地区一个年度内大病保险赔付最高限额为 20 万元左右，但也有地区会根据当地政策和基金情况进行调整。
3、既然有大病保险，我还需要重疾险吗
我们不能仅仅因为有了大病保险就忽视了重疾险的重要性。重疾险，它就像是一位默默守护在你身边的忠诚卫士，在你最需要的时候，为你提供坚实的经济后盾。
?从保障范围来看
大病保险通常是针对一些特定的重大疾病进行保障，其病种范围虽然在不断扩大，但仍然有一定的局限性。
而重疾险则不同，它的保障范围更加广泛，不仅包括常见的重大疾病，还可能涵盖一些轻症、中症疾病。这意味着，即使你患上的疾病不在大病保险的保障范围内，但如果符合重疾险的合同约定，你依然可以获得相应的经济赔偿。
?从赔付方式上来说
大病保险主要是通过报销医疗费用的方式来减轻患者的经济负担。这就意味着你需要先自行垫付医疗费用，然后再按照规定的程序进行报销。
而重疾险则是在被保险人确诊患有合同约定的重大疾病时，一次性给付保险金。这笔保险金可以由你自由支配，用于支付医疗费用、偿还债务、弥补收入损失，或者进行康复治疗等。在你最困难的时候，这笔及时的资金可以让你更加从容地应对疾病带来的各种挑战。
?再者，从风险防范的角度来看，重疾险也有着不可替代的作用。
生活中，我们无法预测疾病何时会降临，也无法确定疾病的严重程度。当你不幸患上重大疾病时，不仅要面对身体上的痛苦，还要承受经济上的压力。如果只有大病保险，可能只能解决一部分医疗费用问题，但对于因生病而失去工作收入、家庭生活费用增加等其他方面的经济压力，可能就显得力不从心了。
而重疾险的保险金可以在一定程度上弥补这些经济损失，为你和你的家人提供更加全面的风险保障。
举个例子吧。假设一位年轻的职场人士，突然被诊断出患有一种罕见的疾病，虽然这种疾病不在大病保险的常规保障范围内，但你的重疾险合同中却明确涵盖了这种疾病。此时，重疾险的保险金就可以成为你的救命稻草，让你能够有足够的资金去寻求更好的治疗方案，缓解家庭的经济压力，让你在与疾病的斗争中更加有信心。
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在这个充满不确定性的世界里，我们不能把所有的希望都寄托在单一的保障上。大病保险和重疾险虽然在一定程度上有重合之处，但它们各自有着独特的优势和价值。
所以，即使国家医保局宣布大病保险不用单独买，重疾险依然值得我们认真考虑。它不仅仅是一份保险，更是一份对自己和家人的关爱与责任。
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