每个阶段性价比高的产品都不一样吧，和汽车一样，老款会不断退市或者改款，然后出新款，一般会越来越有竞争力。我买的时候是某年人寿的重疾，大连的公司，我老婆早两年买的某康的，都是小公司，我前些天给孩子买的也是个是北京当地刚成立没几年的小公司的重疾。你可以下载个i云保或者小雨伞app，注册一下，上面有很多产品，自己做个表格比较一下，比如费率，分组，轻中重症赔付次数，投保人豁免等，就一清二楚了。再去知乎上看看这个保险产品没啥大坑就可以入了。下载那两个app主要是做自保件（自己卖给自己保险）可以返佣金，根据产品不同三五千到七八千不等吧

【 在 Yang2 的大作中提到: 】
重疾你觉得哪个产品好啊


- 来自 水木社区APP v3.5.1


※ 来源:·https://exp.mysmth.net·[FROM: 223.104.40.*]

FROM 223.104.40.*

这个好
【 在 testcloud 的大作中提到: 】
: 不知道lz觉不觉得高端医疗是智商税
: 一年3/4w的交
:
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重疾险的杠杆率怎么也得>=4吧，太小了划不来

找一些小公司的互联网重疾险，别看什么平安人寿，比较坑

另外，重疾险最主要的功能是，壮年得病可以给家人留一笔钱。比如40多得病，丧失收入，家人不会太困难。而到了70岁之后，没人依靠你了，得病的影响也就没那么大了

所以，年轻时得重病就赚，年老得重病不亏就可以了

【 在 Marvell7 (美满) 的大作中提到: 】
: 保险专家建议基本医疗保险之外首配重疾险，其次医疗险和其他。
: 但对于40+的人而言，重疾险保额只能到30万左右，交20年保到70岁，每年保费至少5000+起，20年就是10多万。交10多万，为了小概率事件赔付30万，实际净得20万。
: 假如10万现在做个理财，到70岁本息也得有25万了，而且是100%概率。
: ...................
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这是保险代理圈吧。。。
寿险大部分的资金是国债和国家重点基建项目，
只有首期6成到7成是佣金和营销费用，这太正常了。
保险的最大缺点是信息不对称，就是你也不是医疗专家和统计学专家，你很难预期自己得什么病的概率。
国内现在执行的是主动询问制度，就是问你的就如实回答，没问就是公司的责任。
【 在 greathh 的大作中提到: 】
: 很多保险圈内的朋友说，保险收的钱，好像80%，时间久了记不太清了，反正很大比例，都是作为工资奖金分掉了，还有就是公司各种运营费用吧，真正用来赔付的都是很小比例
: 等你真正得病了，各种理由不赔付，养了一个相当专业的律师团队和你打官司。比如，得心脏病，说你当时有牙周炎没有告知，牙周炎长久会导致心脏病，所以不赔
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包到终身才没有任何意义。

人老了基本都要生病，保到终身，意味着保险公司基本每个人都要赔付

那保险公司怎么赚钱呢？必然提高费率。

这种保险没有了杠杆，已经丧失作为保险的功能了

而实际上，保险公司最喜欢卖这种产品，因为这种产品相当于长期低息储蓄，稳赚不赔

【 在 wzleva (wwwwww) 的大作中提到: 】
: 毫无意义，包到70岁算什么，又不是包终身，真正可能要用钱的是70岁以后，可惜过了70要么不保了，要么保费大幅上涨。
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