能看懂的自然懂

转账：个人户到个人户，跨行时会经过央行清算系统，央行能够监控到商业银行存款的增加，央行的存款保险、准备金、资本充足率等监管都会监控这个转账信息，如果一个村镇银行的资金流动额很大，也很容易触发监管。所以这次村镇银行线上渠道诈骗直接不支持转账，防止被央行监管到

充值：本质是消费型支付，跳转到支付页后，你确认支付，这个钱从你的银行卡扣出后，会流向这笔支付订单所指定的账户，这个账户可以是商家在微信钱包开的账户，也可以是商家在其他银行(包括但不限于四大行)开的对公账户。央行系统能看到的是，你在某公司花钱做了笔消费，却很难监控到这笔钱和村镇银行有什么关系

为什么你在小程序里能看到存款入账？
微信小程序是假的，骗子公司的对公账户(可能在其他银行开的账户)在收到钱后，给你在微信小程序里记了一笔数字

是不是所有充值类型的都不靠谱？
不一定，对用户来说，小额资金用支付方式操作起来比转账简单一点，所以有的银行同时支持转账和充值两种模式，用户充值支付后，对公账户(这个账户也可以开在其他银行)收到用户消费支付的钱后，靠谱的银行会把这个钱再发起一次行内(或跨行)转账，转账到村镇银行的个人账户，不过前面的过程是脱离央行存款类监管的，有一定漏洞，骗子公司这次就是利用了这个漏洞    

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※ 修改:·astor 于 Jun 23 13:29:37 2022 修改本文·[FROM: 111.206.214.*]
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有些疑惑，对公账户就不监控的吗？特别是大流进流出
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那银行的对公账户和公司的对公账户是一样的要求吗？
【 在 astor 的大作中提到: 】
: 对公账户主要是税务部门来监管，与央行对商业银行的金融监管强度相比要弱很多。一个公司每年有个几亿收款流水，消费者也比较分散，照章纳税，非上市公司的公司也没有第三方审计，这个很难看出太大猫腻，话说一个4s店的流水可能都不止几亿
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商业银行也是公司。至于央行是否会对A银行在B银行（非央行）开的账户有额外的监管，这个我也不太清楚，版上如果有央行的可以出来解解惑
  
【 在 dodaddy (dodaddy) 的大作中提到: 】
:  那银行的对公账户和公司的对公账户是一样的要求吗？
:  【 在 astor 的大作中提到: 】
:  : 对公账户主要是税务部门来监管，与央行对商业银行的金融监管强度相比要弱很多。一个公司每年有个几亿收款流水，消费者也比较分散，照章纳税，非上市公司的公司也没有第三方审计，这个很难看出太大猫腻，话说一个4s店的流水可能都不止几亿  
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第三方支付以前也一直有，按道理，央行不可能不知道有这个问题吧
【 在 astor 的大作中提到: 】
: 商业银行也是公司。至于央行是否会对A银行在B银行（非央行）开的账户有额外的监管，这个我也不太清楚，版上如果有央行的可以出来解解惑
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