- 主题:Re: 一个河南银行储户发给我的 钱是到了银行的对公账户的
主贴仔细读一下就知道了，充值支付方式有被骗子利用的漏洞，但是靠谱的银行不会利用这个漏洞 ，他们的对公账户（可能开在其他银行）收到支付的钱后，会转给储户在他们银行内的个人账户。利用这个漏洞的金融诈骗一类的犯罪是很重的罪，绝大多少银行还是靠谱的，不会利用这个漏洞去犯罪
【 在 eclipsqq (summer flower) 的大作中提到: 】
: 我自己在富民，营口沿海，自贡也有一些存款 也是通过这种充值的方式 钱是进了这些银行的公共账户的 为何我的那些钱就形成了那几个银行的存款 而他们的钱就无法形成村镇银行的存款呢？
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: 【 在 astor 的大作中提到: 】
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就怕骗子打着银行的旗号去揽储
【 在 capablanca (伪哲学家) 的大作中提到: 】
: 前提是银行声明他是在揽存，储户认为自己在存款，这样存款合同就成立了。
: 【 在 feelgreat 的大作中提到: 】
: : 只要储户把钱给了银行，存款合同就成立了。后续银行怎么操作与储户无关。
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如果你的钱是转账方式进的个人户，这个应该能被认定为存款，也会有存款保险兜底。咱们讨论的是像微信小程序以及第三方平台上那些明确不支持转账，只支持充值支付模式的账户的资金流向个未来可能得认定问题
【 在 feelgreat (feelgreat) 的大作中提到: 】
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: 你试试就知道
: 【 在 Subway 的大作中提到: 】
: : 你确认村镇银行二类卡能转账收款？ ...
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这种情况银行肯定有责任，可以打官司清算银行的所有资产来追偿，但是存款保险估计不会赔，真银行资产负债表里有1亿存款，也是按这个交的保险，但是假银行骗了100亿，如果你是保险公司，你会赔吗
【 在 capablanca (伪哲学家) 的大作中提到: 】
: 那无所谓，那在法律层面上就是存款；我去了一家银行实体店开户，他伪造了一套系统，打出来的条是存款，实际他搞了转账，这多半打官司会认为是存款。
: 【 在 astor 的大作中提到: 】
: : 就怕骗子打着银行的旗号去揽储
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假如网上有个骗子，偷取某个银行的资料做了个小程序，伪装成银行，做的非常像，一般人看不出是假的，并且骗了很多钱，你说银行有责任不？肯定有责任，可以告银行让它赔付。但是骗的钱让存款保险机构来赔的话，如果你是保险公司，你会赔吗？
【 在 feelgreat (feelgreat) 的大作中提到: 】
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: 存款定义规定钱给了银行即可，并没有规定后续银行必须放贷或者必须锁在柜子里才是存款。银行如何处置是银行和上级监管部门的职责。而且不管银行后续如何处置吸收的存款，都不会破坏储户与银行的存款合同。
: 【 在 astor 的大作中提到: 】
: : 如果你的钱是转账方式进的个人户，这个应该能被认定为存款，也会有存款保险兜底。咱们讨论的是像微信小程序以及第三方平台上那些 ...
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华瑞银行应该不会有人犯罪利用这个漏洞，毕竟这是重罪。靠谱的银行账户名也没那么关键，他们收款后应该老老实实转到个人户了，敢犯罪的毕竟是少数
【 在 feelgreat (feelgreat) 的大作中提到: 】
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: 华瑞银行充值显示的是上海嘉定通华小贷。连银行名字都没有。
: 【 在 astor 的大作中提到: 】
: : 主贴仔细读一下就知道了，充值支付方式有被骗子利用的漏洞，但是靠谱的银行不会利用这个漏洞 ，他们的对公账户（可能 ...
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再普及一下
转账：个人户到个人户，跨行时会经过央行清算系统，央行能够监控到商业银行存款的增加，央行的存款保险、准备金、资本充足率等监管都会监控这个转账信息，如果一个村镇银行的资金流动额很大，也很容易触发监管。所以这次村镇银行线上渠道诈骗直接不支持转账，防止被央行监管到
充值：本质是消费型支付，跳转到支付页后，你确认支付，这个钱从你的银行卡扣出后，会流向这笔支付订单所指定的账户，这个账户可以是商家在微信钱包开的账户，也可以是商家在其他银行(包括但不限于四大行)开的对公账户。央行系统能看到的是，你在某公司花钱做了笔消费，却很难监控到这笔钱和村镇银行有什么关系
为什么你在小程序里能看到存款入账？
微信小程序是假的，骗子公司的对公账户(可能在其他银行开的账户)在收到钱后，给你在微信小程序里记了一笔数字
是不是所有充值类型的都不靠谱？
不一定，对用户来说，小额资金用支付方式操作起来比转账简单一点，所以有的银行同时支持转账和充值两种模式，用户充值支付后，对公账户(这个账户也可以开在其他银行)收到用户消费支付的钱后，靠谱的银行会把这个钱再发起一次行内(或跨行)转账，转账到村镇银行的个人账户，不过前面的过程是脱离央行存款类监管的，有一定漏洞，骗子公司这次就是利用了这个漏洞
【 在 astor (astor) 的大作中提到: 】
: 主贴仔细读一下就知道了，充值支付方式有被骗子利用的漏洞，但是靠谱的银行不会利用这个漏洞 ，他们的对公账户（可能开在其他银行）收到支付的钱后，会转给储户在他们银行内的个人账户。利用这个漏洞的金融诈骗一类的犯罪是很重的罪，绝大多少银行还是靠谱的，不会利用这个漏洞去犯罪
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: 【 在 eclipsqq (summer flower) 的大作中提到: 】
: : 我自己在富民，营口沿海，自贡也有一些存款 也是通过这种充值的方式 钱是进了这些银行的公共账户的 为何我的那些钱就形成了那几个银行的存款 而他们的钱就无法形成村镇银行的存款呢？
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看不出来？如果这个骗子是银行内部某个高层的话……
【 在 yureno (zm) 的大作中提到: 】
: 你假设的这种情况跟河南村镇银行有什么关系？
: 【 在 astor 的大作中提到: 】
: : 假如网上有个骗子，偷取某个银行的资料做了个小程序，伪装成银行，做的非常像，一般人看不出是假的，并且骗了很多钱，你说银行有责任不？肯定有责任，可以告银行让它赔付。但是骗的钱让存款保险机构来赔的话，如果你是保险公司，你会赔吗？
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你读一下182楼理解一下吧。如果钱进了银行内部系统，内控合规是非常严的，这次的问题是，有人拿营业执照等材料，出去做了个假网站，绕过了银行内部系统
【 在 yureno (zm) 的大作中提到: 】
: 银行自己连内控合规都没有？存了多少钱只有这个高层自己知道？那这银行怎么运作？连会计都没有？每次存取款都找这个高层输密码转账？他忙的过来么？
: 【 在 astor 的大作中提到: 】
: : 看不出来？如果这个骗子是银行内部某个高层的话……
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看不懂就算了，先搞明白转账和支付的区别，再研究一下第三方支付的资金流动过程，看看什么是央行清算账户，什么是银行资产负债表，好吧，也许真的需要不少财会和金融知识才能理解假网站是怎么诈骗的
【 在 yureno (zm) 的大作中提到: 】
: 绕过银行内部系统进了银行结算账户？
: 钱肯定是进了银行结算账户，但是直接被挪用了而已。
: 这不是金融犯罪，而是金融创新。
: 你真以为银行不知情啊？
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