- 主题:直接接入央行清算系统的银行存款没啥好担心的吧？
挂靠类型的代理清算是没问题的，代理清算央行能监管到，只要是转账方式到个人户就安全，有存款保险。你发起跨行转账时，如果资金流中有挂靠类型的小银行，央行会把小银行映射到相关代理行的清算账户，央行是能看到这笔转账的详细信息的
【 在 luckyvc (luckyvc) 的大作中提到: 】
: 村镇银行因在央行无清算结算账户，未直接接入央行清算系统，只能通过挂靠到一个市级农商行代理结算。
: 正常情况跨行资金进出需转出行，转入行和央行三方许可和比账，无法造假，但村镇银行模式少了央行这一方许可和比账，故可以和其代理城商行之间搞猫腻，暗箱操作，不让央行知道具体内容，逃避监管，最新爆料称河南村镇银行是这种骗局方式。这种模式是村镇银行独有，其他市级以上银行并不具备，故骗局不可复制！只要接入了央行清算系统就会受到央行比账和监管。
: 民营银行是否直接接入了央行清算系统呢？网上搜了一下蓝海和富民都有明确新闻称直接接入了央行清算系统，其他民营银行没查到，应都差不多吧？只要不造假是真正存款，哪怕银行破产，都可享受50万存款保险。
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对，充值方式本质是支付订单，资金流向订单所指向的商家账户 ，这个账户是商家开的，账户名甚至可以不是村镇银行，央行看到的只是一笔普通消费，是否二次转入个人账户完全由这个商家账户的控制者所决定，央行监管不了，想象一下，每天线上发生的无数笔消费支付，央行也无法知道哪个消费支付订单后面可能被用于存款充值
【 在 luckyvc (luckyvc) 的大作中提到: 】
: 村镇主要还是说的是充值存入的央行监控不到，只能监控到到达了挂靠行公户这一步。
: 直接接入央行系统的银行如果充值存入，央行能监控到到达了个人账户吗？
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: 【 在 astor 的大作中提到: 】
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只要是转账，不会发生这种情况。央行能够监控到，A行账户张三，向B行(B行是村镇银行)账户张三发起了一笔转账，由于B行在央行没有清算账户，所以从A行清算到C行清算账户下，这时可以认为B和C在央行共享了一个清算账户，但是央行是有转账记录的，能够识别这次存款转入。后面B行和C行很难搞暗箱，因为央行是知道B行转入了一笔个人存款，表内的每笔账都有内部和外部的对账，央行对商业银行的表内是有审计的
【 在 luckyvc (luckyvc) 的大作中提到: 】
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: 村镇银行不直连央行系统，还有个允许手工入账规定，可和其清算行许昌农商行之间形成一个暗箱，他行转入的村镇行的钱实际都是先到许昌农商行公户，央行只能监控到这一步，许昌行再分配时是给你做成消费还是划到他人他公司账户理论上都可以操作
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嗯，特别是转账方式的央行都有记录，无论清算银行是否在央行。 各商业银行上报的信息，要和央行的转账记录每笔都对上，即使资金在商业银行内部系统又做了流动，也要把每个账户上的变动记录上传。复式记账和对账会对每个账户上的变动记录都做精确记录，做到借贷平衡
【 在 luckyvc (luckyvc) 的大作中提到: 】
: 我前一阵看过一篇央行去年更新的银行存款报盘系统，图文并茂，清楚说了精确到按每人上报，不会记错，现在找不到了，你自己搜搜吧，应该能搜到，至少每一笔存款都要上传央行肯定能搜到。我说的东西都至少80-90%是搜索过专业文章，有的是直接复制的，加自己少量分析理解，发来大家讨论讨论想更进一步了解，我还真没本事能编那么细。
: 你所说的银行自行报个数半年交一次保险，啥明细证据都不要，你当保险公司是傻子，人头和明细想想肯定都得有，银行是何等精细单位，不然银行只报一半，破产了保险给你保全部肯定不可能呀！正常人想想都能明白。
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: 【 在 alpher 的大作中提到: 】
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