- 主题:一事不明关于提前还贷，请大拿帮忙算算咋回事
【 在 arthur503 的大作中提到: 】
: 80W本身不就是“假设手上有”吗，楼主算单利所以认为亏了啊，有问题么。为什么说“二把刀”？
第一，房贷是复利，用贴现价值算一下就知道了
第二，房贷一年的利息都没算对，把本息合计当成利息，还扯什么单利复利有意义吗？
另，lz这种水平提到的6%理财大概率本金没了
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FROM 49.117.243.*
复利的定义是“利息归本”，归本周期可以是年、月等
房贷是按月复利的，你把每月月供等量的钱进行按月复利零存整取，整取期限就是还贷结束时间，月利率就是房贷利率折算月利率，会发现最终整取本息折算为现值（“折现”，这个不会算的话去查查irr）就是现在的房贷本金值
【 在 slowaction 的大作中提到: 】
: 那些说房贷是复利的需要去看一下算法
: 房贷真不是复利
: 房贷是按月算利息，这事就这么简单
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修改:marion FROM 49.117.236.*
FROM 49.117.236.*
【 在 slowaction 的大作中提到: 】
: 你每个月必须把利息还清的
: 怎么复利？
: 你说的这个计算
: ...................
谁告诉你必须把利息还清的？漏还一期两期就知道是不是按月复利了
“利息归本”的意思是当期利息加入剩余本金中作为新本金，然后扣除你还款（包含提前还款）的值，不管你是漏还、少还还是超过当期归本的新增部分，算法都是一样的。
单利的时候利息不归本，哪怕一分钱不还，本金始终是那么多，利息并不累加进本金去滚。
我见过的所有住房贷款合同都明确写出所欠利息归本，进入下一期本金计算利息，也就是复利。存款、贷款用单利还是复利算法在合同中明确规定，不因为你取清了/还清了利息而改变，以零存整取的按月复利算法为例，你每个月1号存10000，每个月2号把上个月的结息取干净（假设2号结息），零存整取的复利合同并不因为你把利息取了就不是复利。
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修改:marion FROM 36.96.158.*
FROM 36.96.158.*
【 在 slowaction 的大作中提到: 】
: 你前面拿个贴现来证明是复利
: 现在拿上征信的违约行为来证明是复利
: 如果正常还款，没有一毛钱还的是利息产生的利息
: ...................
贴现算法可从来没有说过现金流只能是单向的，正正负负很正常，但利息是否归本才是判断单利或者复利的根本因素。存款、贷款用单利还是复利算法在合同中明确规定，不因为你取清了/还清了利息而改变，以零存整取的按月复利算法为例，你每个月1号存10000，每个月2号把上个月的结息取干净（假设2号结息），零存整取的复利存款合同并不因为你把利息取了就不是复利。
有没有一毛钱是利息产生的利息不影响合同约定的是复利还是单利啊
你就算第一个计息周期就提前取清了全部存款，它复利还是复利，你没享受到一毛钱利息产生的利息是你的问题，不是因为存款不是复利。
同理，你就算第一个计息周期就提前还清了全部贷款，你没还过一毛钱利息产生的利息也不是因为贷款不是复利。
真纠结这个，你可以理解为月供全部是本金，然后利息归本，新一期利息是 本金-月供+上期利息=新本金 算出来的新本金*月利率
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修改:marion FROM 36.96.158.*
FROM 36.96.158.*
活期本来就是复利啊，结息周期是季度，这跟麻烦不麻烦没关系，跟你拿没拿到利息的利息也没关系，活期默认就是本息滚存，也就是利息归本
一天通知存款存入时可以选择“本息滚存”（复利）或者“本金滚存”（单利），你选择复利后第二天取干净了也不改变选定的是复利的事实
所以说存款或者贷款有没有利滚利是你的问题，但存/贷合同是不是利滚利算法不因为你而改变
【 在 slowaction 的大作中提到: 】
: 不怕麻烦，你也可以把活期搞成复利
: 只要每天取一次就行
: 实际上，没人这么用活期
: ...................
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修改:marion FROM 49.117.236.*
FROM 49.117.236.*
【 在 slowaction 的大作中提到: 】
: 前后两个存款是两件事
: 这是两个独立的合同，和单利复利有什么关系
: 自动滚存一年期定期存款也可以的
: ...................
设置本息滚存就是复利啊，周期是一年
本金滚存就不是复利
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FROM 49.117.236.*
【 在 slowaction 的大作中提到: 】
: 这个产品叫一年期存款
: 记一次利息
: 你买几次怎么买，他也是个单利产品
: ...................
对了，在你的理解里面是不是结息周期超过一年的都不存在复利？
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FROM 36.108.98.*
自动转存为啥要被你说成自己做转存？
工行存定期勾选自动转存的时候会弹出一个确认对话框要求知情同意的，相当于合同的补充条款，这就是签署了复利的协议
【 在 slowaction 的大作中提到: 】
: 和结息周期长短没有任何关系
: 产品周期中结息，并且按照本意总和计算下一阶段的本金
: 这才是复利
: ...................
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FROM 36.96.158.*
你手动利息归本一并存新的银行就是手动做了复利操作啊
这和你之前说的手动活期结息（得销户强制结息）然后归本重新存以实现复利不是一回事么
单利就是利息不归本，你手动操作时候就是利息拿走只存本金到新银行，三年下来和自动本息滚存、手动本息滚存当然不一样
【 在 slowaction 的大作中提到: 】
: 同样一笔钱，我先存工行 到期转建行，然后转中行
: 你弄了个自动本息转存
: 三年后，钱是一样的
: ...................
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修改:marion FROM 36.96.158.*
FROM 36.96.158.*
【 在 slowaction 的大作中提到: 】
: 我手动操作当然可以把利息也存进去
: 本金一样，期末金额一样的
: 我是买了三次一年期的单利产品
: 这有问题？
没有问题，你手动实现了复利，正如你的原话——“不怕麻烦，你也可以把活期搞成复利 只要每天取一次就行”
（当然事实上活期没这么简单，你每天取也不会给你结息，按季度结息；你得销户才能强制取款当天结息）
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: 你勾选了本意转存，你说是复利
: 你就说说你的复利为什么和我的单利一样多的钱？
我钩选自动本息转存是复利
我钩选自动本金转存是单利
你手动本息转存和我复利一样多的钱当然说明你手动实现了复利
你就说说你的“单利”为什么和我的复利一样多的钱，而比我单利的钱多？
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FROM 36.96.158.*