- 主题:一事不明关于提前还贷，请大拿帮忙算算咋回事
那些说房贷是复利的需要去看一下算法
房贷真不是复利
房贷是按月算利息，这事就这么简单
【 在 tradeYao 的大作中提到: 】
: 100万的房贷30年，贷款利率4.2%左右，每个月固定还4900，目前还有80万本金没还。
: 现在假设手上有80万，某理财6%，因为理财利率高于贷款利率，所以选择不还贷，80万放理财里。（咨询了很多人都是这个观点）
: 但是，我今天算了一下80万6%的利息，一年挣得利息48000。可每年还贷款额是4900*12=58800
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FROM 220.115.239.*
你每个月必须把利息还清的
怎么复利？
你说的这个计算
不就是我有一笔钱，我去按月复利存款
期末数值我在折现，然后发现等于我的本金
这还用算么？
按月复利和折现这两个操作本来就是一体两面
他当然相等
问题是你这算法和房贷没有关系
房贷是把利息每个月都还清了
【 在 marion 的大作中提到: 】
: 复利的定义是“利息归本”，归本周期可以是年、月等
: 房贷是按月复利的，你把每月月供等量的钱进行按月复利零存整取，整取期限就是还贷结束时间，月利率就是房贷利率折算月利率，会发现最终整取本息折算为现值（“折现”，这个不会算的话去查查irr）就是现在的房贷本金值
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修改:slowaction FROM 111.33.205.*
FROM 111.33.205.*
你前面拿个贴现来证明是复利
现在拿上征信的违约行为来证明是复利
如果正常还款，没有一毛钱还的是利息产生的利息
都是本金产生的利息
他怎么是复利了呢
【 在 marion 的大作中提到: 】
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: 谁告诉你必须把利息还清的？漏还一期两期就知道是不是按月复利了
: “利息归本”的意思是当期利息加入剩余本金中作为新本金，然后扣除你还款（包含提前还款）的值，不管你是漏还、少还还是超过当期归本的新增部分，算法都是一样的。
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FROM 117.136.54.*
不怕麻烦，你也可以把活期搞成复利
只要每天取一次就行
实际上，没人这么用活期
房贷也都是按月还
没有出现利滚利
【 在 marion 的大作中提到: 】
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: 贴现算法可从来没有说过现金流只能是单向的，正正负负很正常，但利息是否归本才是判断单利或者复利的根本因素。存款、贷款用单利还是复利算法在合同中明确规定，不因为你取清了/还清了利息而改变，以零存整取的按月复利算法为例，你每个月1号存10000，每个月2号把上个月的结息取干净（假设2号结息），零存整取的复利存款合同并不因为你把利息取了就不是复利。
: 有没有一毛钱是利息产生的利息不影响合同约定的是复利还是单利啊
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FROM 117.136.54.*
前后两个存款是两件事
这是两个独立的合同，和单利复利有什么关系
自动滚存一年期定期存款也可以的
和你柜台取出来再存进去一分钱不差
难道一年期定期存款是复利的？
【 在 marion 的大作中提到: 】
: 活期本来就是复利啊，结息周期是季度，这跟麻烦不麻烦没关系，跟你拿没拿到利息的利息也没关系，活期默认就是本息滚存，也就是利息归本
: 一天通知存款存入时可以选择“本息滚存”（复利）或者“本金滚存”（单利），你选择复利后第二天取干净了也不改变选定的是复利的事实
: 所以说存款或者贷款有没有利滚利是你的问题，但存/贷合同是不是利滚利算法不因为你而改变
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FROM 111.33.205.*
这个产品叫一年期存款
记一次利息
你买几次怎么买，他也是个单利产品
【 在 marion 的大作中提到: 】
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: 设置本息滚存就是复利啊，周期是一年
: 本金滚存就不是复利
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FROM 220.115.239.*
和结息周期长短没有任何关系
产品周期中结息，并且按照本意总和计算下一阶段的本金
这才是复利
一年期结束后付息，自己做一个转存，存了三年
这不是三年期复利产品
这是买了三次一年期单利
【 在 marion 的大作中提到: 】
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: 对了，在你的理解里面是不是结息周期超过一年的都不存在复利？
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FROM 220.115.239.*
同样一笔钱，我先存工行 到期转建行，然后转中行
你弄了个自动本息转存
三年后，钱是一样的
一样的本金，一样的利率，一样的期末金额
我是单利，你是复利？
你怎么个复利法呢
【 在 marion 的大作中提到: 】
: 自动转存为啥要被你说成自己做转存？
: 工行存定期勾选自动转存的时候会弹出一个确认对话框要求知情同意的，相当于合同的补充条款，这就是签署了复利的协议
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FROM 220.115.239.*
我手动操作当然可以把利息也存进去
本金一样，期末金额一样的
我是买了三次一年期的单利产品
这有问题？
你勾选了本意转存，你说是复利
你就说说你的复利为什么和我的单利一样多的钱？
【 在 marion 的大作中提到: 】
: 你手动利息归本一并存新的银行就是手动做了复利操作啊
: 这和你之前说的手动活期结息（得销户强制结息）然后归本重新存以实现复利不是一回事么
: 单利就是利息不归本，你手动操作时候就是利息拿走只存本金到新银行，三年下来和自动本息滚存、手动本息滚存当然不一样
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FROM 111.33.205.*
别说和我的方案
你的单利和复利方案都是一样的
一年期的利息你已经拿到手了，
你存不存不影响他的远期价值
【 在 marion 的大作中提到: 】
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: 没有问题，你手动实现了复利，正如你的原话——“不怕麻烦，你也可以把活期搞成复利 只要每天取一次就行”
: （当然事实上活期没这么简单，你每天取也不会给你结息，按季度结息；你得销户才能强制取款当天结息）
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FROM 111.33.205.*