大银行资金来的便宜，特别是一些政策性资金。但是盘子大，所以要想贷出去利息就要低些，薄利多销。再就是对贷款人资格要求高。

小银行资金来的就成本高，所以贷出去利息也要得高，当然，对客户资格要求会低一些。

你朋友是不是银行保安？连那么简单的逻辑都不明白？
【 在 humanghost 的大作中提到: 】
: 跟一个银行朋友吃饭。说他们正常贷款今年只有二点几三点几的利息，存款高息的产品都没了。连微众大额存款也没了。那些民营银四点几甚至五的利息，他放贷或者干别的收益需要平均到5以上才行，觉得不可思议。除非是贷款给一些风险极大的别的银行不敢做的企业，或者做别的高风险的事，不然不可能有这么高的利息。觉得完全不是正常经营的逻辑可以解释的，就是在击鼓传花等雷暴。
: 所以他宁愿买大银行的不保本理财，也不敢买民营银行的存款，觉得迟早出问题，要么跟河南一样本金被人卷跑了，要么雷炸了。
: 我说存款保险保50万，他说定存央行没细节数据不像活期能查到，保费你也不知道银行交了多少。运气好一家两家银行还好，要是规模太大或者雷的多了，就说没交保费所以保险不管就行了，要不然为啥专门搞这么一条不交保费可以不保？毕竟保费是他自己监管强制收取的又不是老百姓自己去交，所以其实不靠谱。
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但确实出问题先从小银行开始。
大浪褪去才能看出谁在裸泳
【 在 humanghost 的大作中提到: 】
: 其实就是大银行的人有些不了解小银行的经营模式，别人做的起劲的业务，他们看着满眼都是风险
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