根据规定养老金收益部分不征收3%的税，也就是利息收益不收税，公式需要改一下。
不过到最后怎么收天知道哈
【 在 Zinux 的大作中提到: 】
: 退休年限：距离60岁可取出的年数N
: 定期利率：当前各银行养老金定存产品最高利率R，招行/广发2.9%，大行2.65%左右
: 边际税率：个人当前的靠档最高税率T
: ...................
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FROM 223.167.245.*

此外15-25年的zc风险太大了
比如医疗社保的个人账户部分，说不给就不给
【 在 Univert 的大作中提到: 】
: 根据规定养老金收益部分不征收3%的税，也就是利息收益不收税，公式需要改一下。
: 不过到最后怎么收天知道哈
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FROM 123.114.93.*

简单算法就是

税率是T的情况下，等效的一次性收益率是T/(1-T)
退休还有N年，则一次性收益对应算术年化收益率是T/（1-T）/N
定期存款利率是R
则综合年化收益率=R+T/（1-T）/N+R*T/(1-T)
比如40岁，税率30%，定期存款3%
那么年化收益率=3%+30%/(1-30%)/20+3%*30%(1-30%)=6.42%/年

【 在 Zinux 的大作中提到: 】
: 退休年限：距离60岁可取出的年数N
: 定期利率：当前各银行养老金定存产品最高利率R，招行/广发2.9%，大行2.65%左右
: 边际税率：个人当前的靠档最高税率T
: ...................
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FROM 124.65.196.*

30年也就36万的额度
反正钱也不会花完要存定期的，所以差异不大。
【 在 Zinux 的大作中提到: 】
:退休年限：距离60岁可取出的年数N
:定期利率：当前各银行养老金定存产品最高利率R，招行/广发2.9%，大行2.65%左右
:边际税率：个人当前的靠档最高税率T
:等效利率：税后收入直接存入银行并达到与养老金同等收益所需的存款利率D
:(1-T)*12000*(1+D)^N=12000*(1+R)^N*(1-3%)
:如果在外面有利率高于D的投资渠道，那即使考虑抵税，其纯收益仍高于放入养老金账户，计算结果如表。
:如果再考虑到15-25年间的通胀影响和灵活性，个人认为等效利率还得下调。
:因为外面存款可以短期内取出消费或者买金条，而养老金只能在银行死存。
:整体感觉，意义不大
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FROM 114.254.2.*

哪家的什么养老年金产品能到5%？

【 在 teaair 的大作中提到: 】
: 个人账户买定期有点傻
: 个人账户已经丧失了流动性 所以买的产品可以是流动性特别差的
: 养老年金，保底每年3%的，去年实际5%的产品更香
: ...................
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FROM 114.254.2.*