- 主题:个人养老金都存了吗
你资产里从来不配置银行定期存款吗？
【 在 trenperhaps 的大作中提到: 】
: 首先存进去就取不出来，现在1万2的购买力跟你退休的时候1万2的购买力能相同吗？
: 其次，存进去的存款和理财收益特别低，存款还有点利息，理财能保本都很困难。
: 唯一的好处是能退税，这个又因人而异了
: ...................
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FROM 123.122.160.*
个人养老金也是到期可取，期限是退休后。至于利率，是与你存的普通存款一样的，而且不能只算存款的利率，要把抵扣个税部分也算进去。
【 在 trenperhaps 的大作中提到: 】
: 当然有，但是一方面到期可取，更灵活，另一方面没存过利率这么低的
: #发自zSMTH@VER-AN10
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FROM 123.122.163.*
个税都是以年为单位计算
【 在 toutouqi 的大作中提到: 】
: 确实，最后一个月个税税率低于25%、距离退休还有10年以上的感觉不那么值。
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FROM 123.122.163.*
如果你的资产配置里始终存在一部分定期存款，那么几年定期和几十年定期没有任何区别，都是放在那里不动一直滚存。
至于利率问题，是一个简单是数学题，加上抵扣个税后，实际的年化利率是多少并不难算。别说抵扣不多，不同的人得到的结果不同。
如果你工资低，理退休还很早，算出来可能不高，如果你工资高，还有十年就退休，收益大概率要高于银行普通存款。
【 在 trenperhaps 的大作中提到: 】
: 几年定期和几十年定期是一个意思吗？
: 大行普通存款的利率本就低的可怜，加上抵扣个税也不多。
: 总体来说还是不划算
: ...................
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FROM 123.122.163.*
这个版是厌恶风险版，来这个版的基本上都是问银行存款的。主要讨论利息高一些的民营银行。
随着总体利率下降，民营银行和大行的利息差越来越小，反而更加凸显出个人养老金抵扣个税功能对利率的贡献。
还是那句话，这是一道很简单的数学题，根据每个人的情况算算就清楚了。如果你算了，欢迎分享你的计算过程和结果。如果没算过，只是凭感觉，那你还算不上本版合格的版友，此时建议你少说多听。
【 在 trenperhaps 的大作中提到: 】
: 能来这个版的，还看得上银行普通存款吗？
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: #发自zSMTH@VER-AN10
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FROM 123.122.163.*
给你举个实例，某人离退休还有10年，年收入20万左右，个税税率是20%，那么他的当年的个人养老金抵扣额对此项存款的收益总贡献是20-3=17%，相当于存款利息多1.7%，以建行为例，现在的5年定期是1.95，加上1.7=3.65。
请问，本版现阶段哪家银行的利息能达到3.65？
如果此人的收入更高或者离退休时间更短，那么响应的利息增加会更高。
【 在 trenperhaps 的大作中提到: 】
: 能来这个版的，还看得上银行普通存款吗？
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: #发自zSMTH@VER-AN10
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FROM 123.122.163.*
不行，当年存的只能当年抵扣，今年如果想再抵税需要继续存一个1.2W
稍微一想也知道啊，哪能一劳永逸啊。
【 在 STSOP 的大作中提到: 】
: 没搞清楚，我去年存的1.2w，去年抵了税，今年是不是不需要再存1.2w，也能抵税？
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FROM 123.122.163.*
注意到了，看我28楼的举例
【 在 kchch 的大作中提到: 】
: 讨论的半天，没人注意到这个钱，退休取出来的时候还要交3%的税吗？
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发自「今日水木 on iOS」
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FROM 106.121.201.*
加上抵税折算的利率，很可能比民营银行利率高。关键看距离退休多少年和自己的个税税率。
一算就知道了
【 在 HYNOS 的大作中提到: 】
: 几十年的定存，利息又不高，就没意思了。
: 所谓抵税，只能抵第一年的，后面没有抵了，只能拿到基础利率，这个利率远低于民营银行的存款利率。
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FROM 223.104.40.*