早点抛弃银行理财吧，我从去年开始就不再买任何银行理财。因为净值化以后，银行理财没有任何优势，公募基金买卖债券是免所得税、增值税的，银行理财没有这个政策优势。很多银行理财实际上底层也是买券商资管或者公募基金，相当于银行理财挣了个二道贩子的差价。另外，十年期国债收益率已经跌到1.7%附近，也就是说银行理财的长期收益最多就是1.7%，但是你还要忍受巨大的波动。
中国经济转型成功，债券就会跌，银行理财会跌；股市好，债券也会跌，银行理财也会跌。总结起来，现在就是低利率高波动的阶段，买任何纯固收的产品，包括银行理财和债券公募都会很痛苦。
两条路，一条就是买存款，纯纯的不波动的产品，大额存单目前也就2%左右；第二条路就是买固收+衍生品的产品，比如最大亏损2.5%以内，大概率收益在7%左右的固收+雪球期权产品，本质上就是98%的固收理财+2%的场外期权（挂钩中证1000指数）。
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