前几年本金会扣一些费用，造成一直按“预定利率”增长，但实际IRR从低到高，随着年限慢慢接近“预定利率”，可以认为很多很多年后，实际IRR才有可能无限接近预定利率
比如预定4%
趸交1w
第一年末现金价值（退保价值）0.95w
然后每年增长4%
excel简单算了一下：
第10年末现金价值 13521.46 对应IRR 3.063%
20 20015 3.530%
40 43855 3.765%
99 443599 3.906%
【 在 kirbyzhou (下雪 你那边下雪了么？) 的大作中提到: 】
: 消费者不关心保险公司的运营费用和成本。
: 你的意思是说宣传上的预定利率和实际收益率永远对不上？
: 如果说实际收益率和预期寿命相关，那总有一个拟合的公式吧，怎么能最后凑出4.025%这个数字来。
: ...................
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