你的核心观点是
小银行贷款利率高，所以存款利息高
并小银行贷款比较分散，所以风险小
实际是小银行贷款利率高，往往就意味着高风险
如果是你，你为什么愿意付出更多的利息呢
很简单，你的资质不行
很多小银行的贷款对象就是垃圾客户，甚至放贷给没有能力还的人，
如果他的资产质量不高，你还希望他的负债安全吗？

第2点，你认为小银行的贷款规模比较分散
能够分散风险
以我了解的内清看
小银行往往受限于网点数量，和人员规模
很难吸纳足够多的客户
小银行的贷款集中度非常高
有时候都超越了监管对单一贷款规模比较要求
有的县域城市行
贷款客户甚至就那么几家大公司
这公司倒闭，这银行也跟着完蛋

【 在 Coolwind816 的大作中提到: 】
: 这个题目很大，足够写一篇文章了，我简单说一下吧。
: 不同类型的银行服务的客户对象不一样，以对公客户举例来说，六大国有商业银行贷款主要发放给大中型企业和优质的小微企业，全国性股份制银行投放给大中型企业的贷款和小微企业的贷款可能差不多，再往下的城商行，农商行，村镇银行等等就主要服务小微企业了，而且总体的资质也可能越来越差，对应的风险等级也越来越高，所以收取的贷款利率也会越来越高，因为高利率才能覆盖可能存在的高风险。小银行为了降低经营风险，普遍采取小额分散的模式，类似于大家经常看到的花呗，借呗，微粒贷等，利率可以到10以上，但是因为金额小，利息并没有那么夸张，譬如1万元贷款，10个点的利率，一年利息1000元，那折合到每天也就不到3块钱，你如果周转10天，也就付30块不到的利息，你想想，如果急用钱，1万元周转10天给30块利息是不是也没那么夸张？所以，国有大行的贷款收益率差不多在4左右，股份制银行可能提高到4到4.5，城商行可能4.5到5，民营银行村镇银行贷款收益率可以达到7到10个点。
: 上面是资产端的收益情况。从负债端看，银行的负债分为个人存款，对公存款和同业存款，其中对公存款和同业存款的付息率大概在2到3左右，个人存款付息率差别会大一些，大行也就2到三个点，但小银行4到5个点都是很正常的。
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修改:lengsong FROM 36.112.193.*
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