约束条件：
1、缴存30年之后退休可取；2、个税税率在30%档位；3、取出税率维持在3%；4、不考虑基金申购和管理费用
结果如下：
如果消费能力强，不存钱，不用考虑；如果投资能力强，有更好的投资渠道，不用考虑；如果资产几千万，这几十万不在乎，不用考虑；风险厌恶型，怕未来政策风险的，不用考虑

个人养老金的收益率应该和自己投资来对比，不能和通货膨胀来对比，因为自己投资也未必能跑过通胀；
流动性丧失带来更高贴息，其实也要看这笔钱在自己手里是咋用，如果是消费，那当然这个收益率没法接受，也有不少人就是存定期，到期了滚存，这不也变相锁死了流动性
所以归根结底是要看，不参与个人养老金的投资，这笔钱你要干啥，这个是最重要的判断标准
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修改:wenwen1234 FROM 223.72.42.*
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