净现金流出12000*（1-税率）是没问题的，但30年后领取的时候，现金流入不仅仅是12000*97%，还有原本你应该缴纳的税款（12000*税率）产生的收益；这部分收益在你选择直接纳税时是没有的，属于增量现金流入


【 在 MarcoMask 的大作中提到: 】
: 其实不用考虑少缴纳的税款。因为对你来说，投资个人养老金这个产品的净现金流出就是12000*（1-税率）
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