请问，消费贷一定要去银行柜台申请嘛？
  
还是在手机app就可以申请呢？
  
申请了但是不贷款，有什么坏处呢？（比如被查了征信，后面买房贷款不好操作了？）

我目前的情况是，周六要提车(还需要40万），不办消费贷，今天就要卖股票。但是股票又没涨，感觉舍不得
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