脑袋进水的不是不还房贷的，是不明白算不清楚还瞎掰的

【 在 ModernDuke 的大作中提到: 】
: 跟很多人聊过，都觉得房贷是最便宜的贷款之一，没必要提前换，可以留着钱去买理财，或者别的投资。
: 表面上，房贷利率差不多是5%左右，但是，实际上，房贷利率是不是应该这么看，房贷的本金是一直在还的，每月都在还，转换成一次还本付息或者先息后本的形式，是不是利率要乘以2左右？
: 也就是房贷实际利率是10%左右？
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340W元5.73%，还款3年整，刚刚查了一下三年累计给银行交了大约96W，扣掉本金利息部分大约56W

我就是不还款拿去买指数基金的傻冒，经历了2018年贸易战、2021年互联网反垄断低谷

即便这样三年买基金总收益也有81W元，还是跑赢了贷款利率的


【 在 ModernDuke 的大作中提到: 】
: 跟很多人聊过，都觉得房贷是最便宜的贷款之一，没必要提前换，可以留着钱去买理财，或者别的投资。
: 表面上，房贷利率差不多是5%左右，但是，实际上，房贷利率是不是应该这么看，房贷的本金是一直在还的，每月都在还，转换成一次还本付息或者先息后本的形式，是不是利率要乘以2左右？
: 也就是房贷实际利率是10%左右？
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在任何时候，利息都是按贷款本金乘以利息率乘以本金使用时间计算的，所以房贷实际利率任何时候都是名义利率本身。你说的两倍那种是以手续费名义收取的那种销售话术
【 在 ModernDuke 的大作中提到: 】
: 跟很多人聊过，都觉得房贷是最便宜的贷款之一，没必要提前换，可以留着钱去买理财，或者别的投资。
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: 表面上，房贷利率差不多是5%左右，但是，实际上，房贷利率是不是应该这么看，房贷的本金是一直在还的，每月都在还，转换成一次还本付息或者先息后本的形式，是不是利率要乘以2左右？
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房贷每个月还的利息等于未还本金乘以月利息，等额本息比等额本金无非是开始阶段还本金相对少，利息占比相对多

【 在 purp1e 的大作中提到: 】
: 如果是等额本金，任何时候还都是名义利率，如果你的理财收益高于贷款利率，就是理财划算，不存在x2的说法；
: 如果是等额本息，除非两三年就提前全还了，否则更没必要提前还，提前还才是脑子进水。
: 好好研究计算公式，别想当然。
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房贷利率是单利不是复利，投资天然是复利，所以5%的房贷不还，去买个每年5%的理财，理论上还是后者合算，如果考虑提前还贷有一定违约成本的话，那理财就更合算了
不过是理财就有风险，并不是那么可靠，所以差异不大。
【 在 hbtracy 的大作中提到: 】
: 5%是复利，其实也是比较高的利率了，目前的银行理财低于这个水平。未来也够呛。
: 一般大家用的等额本息，这种方式每月还的房贷里大部分是利息，本金没还多少。还了五年的本金也没还几毛钱。在房价预期上涨的前提下用最少的本金撬动收益。
: 如果没有每年持续跑赢5%的理财能力，或者等机会搞一把高收益的投资，就应该先还房贷。
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