- 主题:算不明白了：提前还贷应该选什么方式？
经济学金融学的一个非常重要的前提是，资金是有时间价值的。
也就是说，提前还贷的钱是有机会成本的。换言之，你的钱如果不用来还贷，可以有其他投资收益。如果你的收益高于贷款成本（也就是利率），理论上你就没必要提前还贷。
缩额和缩期本质上没区别，如果没有更好的投资渠道，就缩期，每个月多还一点。
搞不明白等本和等额的人，本质上都是数学上的等比数列没学好。
【 在 ly2kk 的大作中提到: 】
: 数学白痴，越算越呆瓜了。
:
: 贷款200w 商贷 利率4.95% 等额本息
:
: 已还款36期
:
: 计划下个月去提前还款80w，然后想每年还款30-50w，争取3-4年内，把商贷还清。
:
: 问题：
: 1、如有提前还款的计划，还80w的时候，应选缩期
: ..................
发自「今日水木 on iOS」
--
FROM 114.249.134.*
最后保留一点扣个税，这样的话应该期限不变
【 在 ly2kk (惜福) 的大作中提到: 】
: 数学白痴，越算越呆瓜了。
:
: 贷款200w 商贷 利率4.95% 等额本息
:
--
FROM 118.247.223.*
缩短期限
【 在 ly2kk 的大作中提到: 】
: 数学白痴，越算越呆瓜了。
:
: 贷款200w 商贷 利率4.95% 等额本息
:
: 已还款36期
:
: 计划下个月去提前还款80w，然后想每年还款30-50w，争取3-4年内，把商贷还清。
:
: 问题：
: 1、如有提前还款的计划，还80w的时候，应选缩期
: ..................
发自「今日水木 on iPhone 12」
--
FROM 120.244.204.*
你1分利借1万块，不考虑复利，一年后还清本金，利息1200，两年后还清本金，利息2400块。有什么本质差别，都是拿着一天钱就多还一天利息而已。
多1200利息是因为你多用了一年钱，仅此而已。
至于划不划算，取决于这1万块放你手里这一年能赚多少钱，赚超过1200就留手里，否则就提前还掉。
那对于普通老百姓来说，所谓投资渠道大概率当韭菜被别人割而已，所以一般来讲，选择尽早归还本金的方案大体上是合适的，比如选择等额本金就不选等额本息，选缩期就不选降额等等。但也不能假定所有人都这样，备不住人家副业干点小买卖什么的，投进去当流动资金说不定赚的更多。所以，怎么选本质上是个小马过河的问题。
钱，或者说资本是有时间价值的，不考虑年限笼统算总利息没什么太大意义。这就好比你一天吃的比别人一顿多证明不了你饭量更大。
【 在 liusk (怎么了先生) 的大作中提到: 】
: 100万贷20年总利息49.26万。
: 100万贷10年总利息23.21万。
: 总利息相差极大，一个月还完本金和每月还1元本金就是短周期和长周期的两个极端。
:
--
FROM 61.48.64.*
等额本金，缩短还款年限
【 在 ly2kk 的大作中提到: 】
: 数学白痴，越算越呆瓜了。
:
: 贷款200w 商贷 利率4.95% 等额本息
:
: 已还款36期
:
: 计划下个月去提前还款80w，然后想每年还款30-50w，争取3-4年内，把商贷还清。
:
: 问题：
: 1、如有提前还款的计划，还80w的时候，应选缩期
: ..................
发自「今日水木 on V2217A」
--
FROM 39.144.104.*
5个点的房贷，选择提前还款本质上相当于做5个点的理财，而且是无风险无波动的固定收益。
很多人固有印象是长期贷款很划算，那只是因为房价在告诉上涨，所以贷款炒房收益非常高。当房价没有大幅上涨预期时，长期贷款是金融陷阱！
【 在 appleII 的大作中提到: 】
: 你1分利借1万块，不考虑复利，一年后还清本金，利息1200，两年后还清本金，利息2400块。有什么本质差别，都是拿着一天钱就多还一天利息而已。
: 多1200利息是因为你多用了一年钱，仅此而已。
: 至于划不划算，取决于这1万块放你手里这一年能赚多少钱，赚超过1200就留手里，否则就提前还掉。
: ...................
--
FROM 222.128.11.*
我们常说放水，实际上目前中国放水的主要方式就是居民中长期贷款。
高额利息的重要作用：一，本质上国家向你收的税。二，抑制放水引起的通胀。
【 在 liusk 的大作中提到: 】
: 5个点的房贷，选择提前还款本质上相当于做5个点的理财，而且是无风险无波动的固定收益。
: 很多人固有印象是长期贷款很划算，那只是因为房价在告诉上涨，所以贷款炒房收益非常高。当房价没有大幅上涨预期时，长期贷款是金融陷阱！
:
: ...................
--
FROM 222.128.11.*
简单分析，你的钱收益能否比银行收的贷款率高
高的话，不应该提前还。如果自己每月还可以还，那么缩小期限，不能多还缩小额度。
--
FROM 223.104.3.*
利息也有时间成本，就是利息的利息，不能简单加和
【 在 liusk 的大作中提到: 】
: 100万贷20年总利息49.26万。
: 100万贷10年总利息23.21万。
: 总利息相差极大，一个月还完本金和每月还1元本金就是短周期和长周期的两个极端。
: ...................
--来自微微水木3.5.14
--
FROM 119.62.56.*
缩期
【 在 ly2kk 的大作中提到: 】
: 数学白痴，越算越呆瓜了。
:
: 贷款200w 商贷 利率4.95% 等额本息
:
: 已还款36期
:
: 计划下个月去提前还款80w，然后想每年还款30-50w，争取3-4年内，把商贷还清。
:
: 问题：
: 1、如有提前还款的计划，还80w的时候，应选缩期
: ..................
发自「今日水木 on NOH-AN00」
--
FROM 114.254.0.*