6.30日更新：

说明一下，以下都是我个人的情况，其他在汇丰贷款的朋友，想要知道你的情况，必须跟汇丰要还款计划表，特别是最后一个月的。没有这个，一切都无从谈起。  但很遗憾，这几天2个网友告诉我，他们要了，但是汇丰不给。。我也是要了几次之后，汇丰才给了我最后一个月的。不知道在其他多数银行，手机app上都可以随便查询的个人还款计划表，汇丰为什么主动索取，都不肯给。

1）为什么合同上的82折，不是真的82折。
合同中有这样个条款，大意是：计算日利息的时候，年利率/360计算，但一年仍然按照365天计算。
这显然造成利率的增高。。利率看起来是 4.9 * 82% = 4.018（下面简称：名义低利率），
但实际利率却是：4.9 * 82% /360*365 = 4.0738（下面简称：实际高利率）

对这样与常理违背，多数银行情况不同的条款，也是会提升实际利率的条款，汇丰应该在签订贷款合同之前的时候，更明确的告知，告知此条款及影响。。但汇丰没有。。
我听说国内银行，日利率也是年利率/360计算，但一年就当作有360天，这个不确定，反正不会造成利息升高。

2）为什么我最后一个月要还款大概7.3万（之前每个月13052）
简单说，汇丰故意（在我看来，就是恶意）将我每个月的还款额度，设置成和贷款计算器的计算结果相同（82折扣下）
让我无法发现它们家变相升高利率的事实。 最后一次超大额度还款，就是这些操作的必然结果。并不是汇丰无意为之。

3）有汇丰特色的等额本息，到底是怎么算的
等额本息还款公式：
1，每月还款金额 = 〔贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕。
2，每月偿还利息 = 剩余本金 * 月利率
3，每月偿还本金 = 每月还款金额 - 每月偿还利息

为了让我察觉不到他们家变相提高利率，在计算月还款金额的时候，汇丰用了名义低利率4.018，造成了在汇丰的月还款额，跟贷款计算器算出来的完全一致。 但在计算每个月偿还利息的时候，却用了实际高利率4.0738，收取利息的时候，确实按照高利率收的，一分不少。 每个月都挤占还款本金的比例，造成剩余的本金总额，相比于真正的等额本息，越来越多，一直累积到最后一个月。。晚还本金，汇丰也肯定不吃亏的，因此造成的生息，汇丰一分都没少收。

等额本息的计算公式1，2，3，是一套公式，是一个完整的数学运算的3个子结果，1，2中的利率，显然是同一个利率，或者说，用这个公式计算等额本息，就是每个月都一致，绝对不可能出现最后一个月大幅度增高的情况。。

汇丰却蓄意将公式1，2中的两个利率，一个用低利率，一个用高利率，目的显而易见，一面按照高利率计算利息，一面把月还款额弄成跟贷款计算器一致，让我无法察觉到他们合同中，变相升高利率的事实。

4）我能发现汇丰的这些操作吗？
1，贷款的时候，发现不了（几十页的合同，不主动告知，很难注意到：除以/360天计算利息的条款，就是我看到了，也没啥用，金融小白）
2，每个月还贷的时候，发现不了，因为每个月的还款数，跟贷款计算器的结果完全一致
3，将来提前还贷，一次性还清本金的时候（大多数情况都如此吧），汇丰告诉我一个剩余的本金总数，我就都还了。哪里会知道，这里面包含了最后那一月的那7.3万。
如果不是因为这次偶然的发现和追查，永远都以为我在汇丰的折扣，就是82折。。

5）汇丰违约了吗？
法律界定我不知道，但我个人觉得汇丰至少是故意隐瞒，欺骗。等额本息，是写在合同里面的，等额就是条款。
汇丰的还款，明显的不等额，就是违约，何况这个不等额，完全是汇丰一系列故意，恶意隐瞒操作的必然结果。

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6.23日更新：
  
昨天，汇丰的电话答复是：
1）他们的等额本息，最后一个月就是不一样的，增加的。这就是他们的计算规则。
2）对此问题，他所在的部门，不再答复，应为已经说的很清楚了，就是第一条。我们不满意可以继续向汇丰反馈，投诉。
3）他们从来没接到过类似的反馈和投诉，觉得我们对此问题（最后一个月大幅度多还款的问题）揪住不放，非常奇怪。
  
我目前每个月还款大概1.3万元（这个数字跟多个还款计算器算的完全一致），但还款的最后一个月，要还款7万多。
  
咨询过一个其他银行做贷款的员工，问过当初给我们办理贷款的汇丰员工（早已经离职），前几天汇丰网点的一个人打电话过来了解情况，他们都觉得最后一个月还款额度，应该是一致的。
  
有在汇丰贷款的同学，如果你也关心自己的利益，希望你：
1）打汇丰客服电话95366，让他们提供给你完整的，每个月的还款数额，特别是最后一个月的。。他们最开始的时候，不同意提供给我们完整的，包含最后一个月的，我们也是在反复跟他们沟通擅自更改LPR的事情时，他们才偶尔提到最后一个月的数额大幅度增加的。才引起我们的注意
  
2）找一个还款计算器算一下，里面有每个月还款后，还剩下多少本金需要归还， 汇丰每个月都会给你发短信，告诉你还剩下多少本金， 两者对比一下，看看是否一致。我觉得是不一致的， 已经有版友发帖反映过这个问题。 但他没有注意到最后一个月的情况（没人会想到）
  
3）私信我，给出微信联系方式。我现在肯定是要投诉了，但还不知道投诉的具体渠道（不是银监会之类的这种烦烦的机构，部门），如果我的情况，不是个例，是普遍情况，那对推动问题的解决，显然更有利。。我相信只要在汇丰做贷款的人，情况跟我是一样的，只不过没发现而已。。当然，这需要你来证实。
  
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在汇丰等额本息方式还款，就是每个月的还款数额不变的那种），每个月的还款金额，确实跟房贷计算器算的，是完全一样的，但是，你还款的最后一个月，数额非常大，数倍于之前每个月的金额。 或者说，在汇丰贷款，在贷款金额，年限，折扣这些条件都一样的情况下，要比在其他银行多还款。。 由于一直还款到最后一个月，在现实中是极少出现的，而且大家贷款几十年，现在都还没到那个时候，所以几乎发现不了这个问题！

至少我是这种情况，说一下是怎么发现的。（以下金额并非准确数据，仅为了叙事方便，但大致比例是对的）
本人2016年初在汇丰做了贷款，等额本息方式，因为折扣低，82折，其他银行一般是85折。之后每个月还款，都正常，每个月的还款额度，跟一些房贷计算器算出来的，都完全一致。每个月还款1万元（虚构数字）

去年夏季，银行发了有关LPR的通知，如果默认不做操作，将转为LPR，只有手动回复短信，不转LPR，才按照原来的合同执行。我们选择了不转LPR，并回复了短信（亏的手机没换，找到了去年的短信记录），从这点来看，银行是非常希望你转LPR的。

大概几个月前，例行的每个月发送的短信通知我们，还款99800，我们就电话问怎么回事，告诉我们转LPR了，我们说没有转，汇丰答复说，那就给改回来， 结果下个月的短信，通知我们还款10050元。 改回去，怎么还比之前的多了？

数次电话沟通，交涉，来来回回总共能有20次了，过程甚至有些艰辛，对方的答复五花八门，很多时候就是了解情况（因为并不是同一个人跟踪这个问题），甚至有一次说，既然你们这么坚持，那把每月还款改为1万好了。我们都惊呆了，这么随意啊，每个月的还款额度，还能随便改！

直至前几天，才告诉我们，最后一个月的还款，大概要五万多（每个月还10050的情况下），如果最初的每个月还款1万元，最后一个月要换7万多。。

我们一直期望汇丰提供面谈地点，网点，因为一次次的电话沟通，效率太低了，但对方一直说网点不负责这个事情，提供不了。我们一再要求对方提供完整的，直至最后一个月的还款额度表格，对方说要请示批准后，才可能提供给我们。

另外，每个月的短信，都会告诉我们还剩余的本金数，这个数，比贷款计算器算出来的高。也就是同一时间点，我们有更多的本金，还没还完！

目前这个事情，还在沟通中。
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