你1分利借1万块，不考虑复利，一年后还清本金，利息1200，两年后还清本金，利息2400块。有什么本质差别，都是拿着一天钱就多还一天利息而已。
多1200利息是因为你多用了一年钱，仅此而已。

至于划不划算，取决于这1万块放你手里这一年能赚多少钱，赚超过1200就留手里，否则就提前还掉。
那对于普通老百姓来说，所谓投资渠道大概率当韭菜被别人割而已，所以一般来讲，选择尽早归还本金的方案大体上是合适的，比如选择等额本金就不选等额本息，选缩期就不选降额等等。但也不能假定所有人都这样，备不住人家副业干点小买卖什么的，投进去当流动资金说不定赚的更多。所以，怎么选本质上是个小马过河的问题。

钱，或者说资本是有时间价值的，不考虑年限笼统算总利息没什么太大意义。这就好比你一天吃的比别人一顿多证明不了你饭量更大。
  
【 在 liusk (怎么了先生) 的大作中提到: 】
:  100万贷20年总利息49.26万。
:  100万贷10年总利息23.21万。
:  总利息相差极大，一个月还完本金和每月还1元本金就是短周期和长周期的两个极端。
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