当前贷款利率公积金是 2.85%，商贷是 3.15%，手头有利率 4% 的大额存单，还有将近一年才到期

选择①：全款购买不贷款（大额存单可以转让不损失利息）
选择②：组合贷 240 万（等额本息），大额存单到期后提前还商贷部分
选择③：组合贷 240 万（等额本金），大额存单到期后提前还商贷部分

请问万能群友，哪种选择的个人收益最高？

因为大额存单的利率比贷款利率高，而且还款前期③比②还的本金多，所以应该是选择③最合适对吗？

选择①的存款利息会比选择③的贷款利息多吗？或者多少？
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