先说结论：不建议将房贷利率转换成LPR。如果一定要转换的话，贷款期限小于5年可以考虑，贷款期限超过5年则强烈不建议。

现在房贷利率是否从固定利率转换成LPR是热门话题，绝大多数专家学者或者自媒体大V给的建议都是将房贷利率转换成LPR，最主要的理由就是未来利率下行因此LPR也会持续走低。

作为一个被收割了几十年的韭菜，最深痛的感悟就是：对普通居民有利但对企业无利的事情，企业是没有动力去做的。比如2017年3月份两会提出取消手机国内长途和漫游费，运营商用了半年时间直到9月份才完成。携号转网从2010年11月22日开始启动，直到2019年11月27日运营商才开始全国实施。具体到房贷利率转换而言，银行要重签合同且必须在8月31日前做出选择，2021年1月1日之后的房贷都是以LPR为基础。按照常理判断，这份新合同是对普通居民有利呢，还是对银行更有利呢。

存贷款基准利率是由央行公布的，如果央行调整基准利率，需要综合考虑通货膨胀率、汇率、国际利率、经济政策等诸多方面，因此会慎之又慎，最近一次调整还是在2015年10月24日。而LPR是由18家银行报价产生，从理论上说更加贴近市场，但这里面不可避免的掺杂商业银行利益在里面。前年你到银行买理财，拿回家一看买的是保险；去年到银行存款推荐你办ETC，开通后发现捆绑了消费贷款；今年银行就开始通过LPR让利于民了？其实是多了一种收割韭菜的手段。

最后，即使按照专家分析，未来LPR走低是大趋势，但每年的房贷利率可不一定绝对跟着LPR走。这次调整，绝大多数银行是让你选择重定价日为每年1月1日，还是按年对月对日。众所周知，每年年末的SHIBOR都是处于较高水平，完全有可能12月20日的LPR也在高位，等1月份之后LPR再恢复到正常水平，这样你仍然享受不到低利率的LPR。更进一步来说，如果LPR持续走低，贷款基准利率也不会一直维持高位的。

我的结论是：

选固定利率大概率不吃亏，选LPR小概率占便宜。
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FROM 123.119.235.*

0改了改了，不改没机会了！这样的吆喝是不是很熟悉
【 在 tideren 的大作中提到: 】
: 先说结论：不建议将房贷利率转换成LPR。如果一定要转换的话，贷款期限小于5年可以考虑，贷款期限超过5年则强烈不建议。
: 现在房贷利率是否从固定利率转换成LPR是热门话题，绝大多数专家学者或者自媒体大V给的建议都是将房贷利率转换成LPR，最主要的理由就是未来利率下行因此LPR也会持续走低。
: 作为一个被收割了几十年的韭菜，最深痛的感悟就是：对普通居民有利但对企业无利的事情，企业是没有动力去做的。比如2017年3月份两会提出取消手机国内长途和漫游费，运营商用了半年时间直到9月份才完成。携号转网从2010年11月22日开始启动，直到2019年11月27日运营商才开始全国实施。具体到房贷利率转换而言，银行要重签合同且必须在8月31日前做出选择，2021年1月1日之后的房贷都是以LPR为基础。按照常理判断，这份新合同是对普通居民有利呢，还是对银行更有利呢。
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FROM 61.149.120.*

楼主至少提了一个可行的担忧
银行们每年12月把LPR订高点，第二年1月降下去…  
  
【 在 tideren (人潮) 的大作中提到: 】
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:  先说结论：不建议将房贷利率转换成LPR。如果一定要转换的话，贷款期限小于5年可以考虑，贷款期限超过5年则强烈不建议。
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:  现在房贷利率是否从固定利率转换成LPR是热门话题，绝大多数专家学者或者自媒体大V给的建议都是将房贷利率转换成LPR，最主要的理由就是未来利率下行因此LPR也会持续走低。
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FROM 101.80.144.*

懒得搞。有钱就全还了，不占国家便宜
【 在 tideren 的大作中提到: 】
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: 先说结论：不建议将房贷利率转换成LPR。如果一定要转换的话，贷款期限小于5年可以考虑，贷款期限超过5年则强烈不建议。  
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: 现在房贷利率是否从固定利率转换成LPR是热门话题，绝大多数专家学者或者自媒体大V给的建议都是将房贷利率转换成LPR，最主要的理由就是未来利率下行因此LPR也会持续走低。  
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: 作为一个被收割了几十年的韭菜，最深痛的感悟就是：对普通居民有利但对企业无利的事情，企业是没有动力去做的。比如2017年3月份两会提出取消手机国内长途和漫游费，运营商用了半年时间直到9月份才完成。携号转网从2010年11月22日开始启动，直到2019年11月27日运营商才开始全国实施。具体到房贷利率转换而言，银行要重签合同且必须在8月31日前做出选择，2021年1月1日之后的房贷都是以LPR为基础。按照常理判断，这份新合同是对普通居民有利呢，还是对银行更有利呢。  
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: 存贷款基准利率是由央行公布的，如果央行调整基准利率，需要综合考虑通货膨胀率、汇率、国际利率、经济政策等诸多方面，因此会慎之又慎，最近一次调整还是在2015年10月24日。而LPR是由18家银行报价产生，从理论上说更加贴近市场，但这里面不可避免的掺杂商业银行利益在里面。前年你到银行买理财，拿回家一看买的是保险；去年到银行存款推荐你办ETC，开通后发现捆绑了消费贷款；今年银行就开始通过LPR让利于民了？其实是多了一种收割韭菜的手段。  
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: 最后，即使按照专家分析，未来LPR走低是大趋势，但每年的房贷利率可不一定绝对跟着LPR走。这次调整，绝大多数银行是让你选择重定价日为每年1月1日，还是按年对月对日。众所周知，每年年末的SHIBOR都是处于较高水平，完全有可能12月20日的LPR也在高位，等1月份之后LPR再恢复到正常水平，这样你仍然享受不到低利率的LPR。更进一步来说，如果LPR持续走低，贷款基准利率也不会一直维持高位的。  
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: 我的结论是：  
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: 选固定利率大概率不吃亏，选LPR小概率占便宜。  
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发自「今日水木 on iOS」
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FROM 218.23.106.*

那选按年度合同生效日来调整利率的呢？
【 在 brival (豆腐) 的大作中提到: 】
: 楼主至少提了一个可行的担忧
: 银行们每年12月把LPR订高点，第二年1月降下去…  
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FROM 106.38.158.*