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- 主题:咳嗽发烧/支原体肺炎/甲流，可以“带病投保”的儿童高端
- 最近一个季度，儿童高端医疗的咨询量是平时的几倍，我被问的最多的一个问题是：
“孩子已经有发热、咳嗽症状，还能买高端医疗吗？”
有的是普通感冒、有的是甲流、有的是支原体肺炎...
高端医疗的核保是比较严格的，针对大多数家长的诉求，推荐两款可以“带病投保”的儿童高端医疗，符合条件的话，就能顺利买上。
一款是京东安联【成长优享】，今年10月底上了一款「即时生效版」，生效日期T?0，当天买完当天就能用，主打一个就是快，有点不可思议，不过确实如此。
另外一款的中间带【新燕宝】，产品本身有既往症额度，最高1万元，会根据疾病的严重程度，一案一议。
分别给大家介绍下两款产品：
一、京东安联【成长优享】即时生效版
12月7号刚刚调整了健康告知，问询更详细，如果3个月内有过感冒发烧等呼吸系统疾病的就诊，需要走人工核保，反之，近3个月没有过感冒发烧的就诊，且无其他异常，当天就能买上产品然后就医，但是有个免责，承保后15天内的支原体是不赔付的。
保障责任如图：
成长优享有「基础版」和「PLUS版」，主要区别：
1、年度总限额：基础版50万；PLUS版100万
2、医院范围不同：其中公立医院范围都是一样的，区别在于私立医院，普通版私立医院较少，PLUS版覆盖一些昂贵医院比如和睦家，新世纪儿童医院等
两个版本下面分别有「成长计划」和「优享计划」，主要区别：
1、住院年度免赔额：成长计划有1万免赔额
2、门诊次数限制、自付额/自付比例；
成长计划：前5次，责任范围内100%赔付，第6次起自付50%（含网络内医院的互联网问诊+购药，仅限复诊，计入门诊次数）；成长plus版，北京新世纪前5次就诊，每次免赔额500元；第6次起自付50%
优享计划：前10次，责任范围内100%赔付；第11次起，自付200元/次；（含网络内医院的互联网问诊+购药，仅限复诊，计入门诊次数））；优享plus版，北京新世纪每次就诊免赔额500元（不限就诊次数）
3、是否可以附加健康检查及疫苗责任，成长计划不能加；优享计划可以附加
可选责任有：齿科、眼科、少儿特定疾病海外医疗保险金
选购提示：
1、即时生效版比普通版（次日生效）的保费要贵700/1200元
2、不包含中医治疗等费用，新燕宝和 MSH欣生代有中医理疗的额度
3、不含外购药，如果在公立医院开的药品需要到院外购买，是不能报销的
以上是京东安联【成长优享】即时生效版计划主要责任及区别介绍。
二、中间带【新燕宝】2024
根据目前我这边经手的案例，如果近期看过肺炎/感冒发烧，可以给一个月或者两个月的既往症额度，可以联系我提交预核保看审核结果。
比如这个情况：
投保后，生效后第一个月感冒发烧赔付限额2000元，从第2个月开始正常赔付。
下面具体讲解下这个产品：
新燕宝的产品分三部分：
1、【必选责任】包括住院、门诊、急救与转运，有三个计划
2、【可选升级包】包括“普通升级包”、“Kellly包”、“Birkin包”
3、【可选福利】包括体检&疫苗福利、牙科、生长激素门诊包
除了基础责任，可以搭配的升级包比较多，在普通人看来有点复杂了，为了帮大家更好的了解，我们从基础责任开始梳理，再把不同升级包的作用逐一介绍。
一、新燕宝责任讲解
①基础责任（必选）
新燕宝有三个计划：计划一、计划二、计划三
区别是什么？有两点：
第一，覆盖的私立医院不同，价格也不一样
公立医院的范围是一样的，不一样的是每个计划有指定的私立，计划三包含计划二&计划一的医院，计划二包含计划一的医院，向下兼容。
计划二包括：北京和睦家、北京莱佛士、北京东区儿童医院等，计划三只多了一个北京新世纪，如下图所示：
比较特殊的是和睦家，北京和睦家在计划二医院列表，上海和睦家在计划一的列表里，同样去和睦家，上海的客户们买保费更便宜，可以薅一波羊毛。
第二，保障额度不同，比如住院保额、中医、异地交通费等
保障讲解：
【基础保障部分】
·既往症：如实告知且核保通过，不管选择哪个计划都有一定的既往症额度，最低2000元，最高1万元，这点真的是很大的优势。
·年度最高保额：计划一30万；计划二50万；计划三50万
·住院：等待期30天（发生意外和续保没有等待期），有1万元免赔额，在公立医院普通部、指定的私立医院就诊可以100%赔付，公立医院国际/特需部就诊只能80%赔付，住院床位费有每天1200元的限制。
·门诊：没有等待期，生效后就可以用，前5次100%赔付，第5次之后的就诊只赔付50%，累计赔付限额5万元。
·急救与转运费用：包含急救费用（即救护车费）、境内异地就医交通费。
·公立医院赔付方式：事后理赔
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②基础计划+升级包
说明：普通升级包将在24.1.1号下架，仅2023年可购买
（仅计划一、计划二可添加）
我们看看添加升级包后，保障有哪些变化？
·保额增加：计划一50万、计划二100万
·住院：0免赔，床位费限1200/天
·门诊：计划一5万、计划二10万，不限制就医次数
·既往症额度：6000元
·公立医院赔付方式：事后理赔
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③基础计划+Kellly包
三个计划都可以叠加，升级的内容有三点：
·保额增加：计划一50万、计划二100万、计划三100万
·住院：0免赔，床位费无限额
·门诊：保额提升到10万，前12次100%赔付，12次之后赔付50%
（在中间带医疗就诊100%赔付，且不计入次数，包括医杏门诊部、百诺门诊部、宜汇门诊部、深圳旗舰店、成都旗舰店）
举个栗子：某客户前10次在公立/指定私立看了门诊得到100%的赔付，在第11次时选择去中间带医疗看门诊，依旧可以得到100%赔付且不占用门诊次数。
·既往症额度：6000元
·公立医院赔付方式：网络内医院开放直付
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④基础计划+Birkin包
（仅计划一、计划二可添加）
Birkin包兼具了升级包和Kelly包的特色，保障一步到位。
住院无免赔，公立特需部/国际部全额赔付，支持直付，床位费无限额（限标准单人间）；门诊无次数限制，全额赔付，既往症提高到1万元。
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⑤可选福利
可选福利有四个，体检&疫苗福利、上海疫苗包、牙科、生长激素门诊包。
新燕宝应该怎么买？
√如果你是上海宝妈，计划一涵盖了上海大部分私立医院，比如常去的和睦家、嘉会、卓正、禾新、曜影等，「计划一」方案即可享受100%直付理赔；去美华、沃德需要选择计划二，再根据需要搭配不同升级包。
·公立医院方面，无论选哪个计划，上海儿童医学中心特诊部、上海市儿童医院特诊部（北京西路院区）都是100%报销。
√如果你是北京宝妈，新世纪要选「计划三」，和睦家、莱佛士、北边的京都儿童选「计划二」，如果去明德、美中宜和，选「计划一」就可以了。
·公立医院方面，无论选哪个计划，首都医科大学附属北京儿童医院、首都儿科研究所附属儿童医院都是100%报销。
√如果平时带宝宝去公立医院更多，可以考虑计划一和Kelly包的组合，优势就是合作的公立医院都100%赔付且【直付】，没有床位费的限额，门诊前12次100%赔付，但在中间带自己的诊所不限次数（只有上海、深圳、成都有诊所）。
√追求高保障，且本身预算充足，可以选择顶配Birkin包组合，保额高、既往症额度高、门诊没有次数限制，直接一步到位。
两款产品就介绍到这里，不想自己花时间研究的客户，可以添加我的个人微信：18515839062 直接咨询，有丰富的产品线供选择（京东安联、新燕宝、msh欣生代等等……），按需选购。
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