如果犯罪分子仅仅以消费收款的名义，将资金直接转走，那么提现就是走退货，而且存款产品按月付息，原系统实现不了。

我猜是犯罪分子针对网络存款开设了一个独立的数据库和独立的银行账户，与线下系统独立运行。

这套独立系统独立账户不向监管报送任何数据，网上开的二类卡，实质上是一个内部账号，从第三方平台进入的资金，仿照真实系统运行，也就是有IT公司敢承接这套系统的原因，如果一开始IT公司知道是作假，大概率不敢参与这种犯罪行为。第三方平台吸储资金进入村镇银行单独的账户后，假系统正常记账计息还本付息，资金池的沉淀资金被犯罪分子通过各种方式转走了。
【 在 onerat 的大作中提到: 】
: 1，银行控股股东以用自己的法人在银行开立了一个对公结算账户，户名可以是新财富集团公司或者上蔡村镇银行集团有限公司，这个账户跟你们公司在银行开立的对公账户一模一样，用法人章就可以对外转账，自由支配，比如给员工发工资，报销差旅费，对外投资。
: 2，银行控股股东在银行用这个账户开一个商户，这个稍微了解商户系统的都知道，就是商场的每个店，想要收款，就要开立一个商户，和银行账户关联上，这样客户刷的钱，支付的钱就可以清算到你的对公账户上。
: 3，在上面两个有了之后，其实根本不用开发什么假系统，利用银行商户系统正当光明就可以收钱了，你只需要把你的二维码收款码和支付按钮发给别人，别人愿意支付，钱就来了。
: ...................
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修改:Subway FROM 61.48.42.*
FROM 61.48.42.*

见过太多利用对公结算账户做二次清分的例子了
最常见的就是链家的资金监管。
你把钱打给链家的对公法人账户，他帮你所谓监管
这是闹着玩呢，他想转走随时转
靠谱不靠谱完全看账户的主人
你说的利息这个问题，现有的银行结息系统确实无法实现
这玩意肯定是单独做了一套结息程序的
只不过利息肯定不是从银行的应付利息科目里出
而还是从这个对公账户里出
也就是别人的本金给你付利息。
【 在 Subway 的大作中提到: 】
: 如果犯罪分子仅仅以消费收款的名义，将资金直接转走，那么提现就是走退货，而且存款产品按月付息，原系统实现不了。
: 我猜是犯罪分子针对网络存款开设了一个独立的数据库和独立的银行账户，与线下系统独立运行。
: 这套独立系统独立账户不向监管报送任何数据，网上开的二类卡，实质上是一个内部账号，从第三方平台进入的资金，仿照真实系统运行，也就是有IT公司敢承接这套系统的原因，如果一开始IT公司知道是作假，大概率不敢参与这种犯罪行为。第三方平台吸储资金进入村镇银行单独的账户后，假系统正常记账计息还本付息，资金池的沉淀资金被犯罪分子通过各种方式转走了。
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修改:onerat FROM 1.202.141.*
FROM 1.202.141.*

这个事我也倾向于是诈骗而非非吸

- 来自 水木社区APP v3.5.4


【 在 jqxw 的大作中提到: 】
充值本身不违规，所以更隐蔽。所以一些ID嚷嚷的“监管失职”现在不成立了。


- 来自 水木社区APP v3.5.4
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FROM 114.254.10.*

银行无论如何都择不干净吧 小程序不是他的官方接口吗 跟第三方平台的合同不是银行出面的吗 盖得不是银行的章吗
【 在 jqxw 的大作中提到: 】
: 这个设计里，银行没有直接参与，也没有直接责任，责任是对犯罪分子利用在该银行开的账户进行诈骗没有监督。这个责任轻多了。银行直接犯罪，比诈骗罪要严重得多，因为是直接危害国家的金融安全。而且这个案子里，把银行摘出去的同时，也避开了银监会的监管。
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FROM 114.242.29.*

银行参与程序还是挺深的
1，钱没到你的个人卡，明细和余额是哪里来的，肯定银行系统参与了
2，既然钱没到账，利息又是哪里来的，这都需要银行深度参与
【 在 Subway 的大作中提到: 】
: 银行应该给犯罪分子提供了真实的手续资料，与第三方平台签约，在微信小程序上登记认证，并配合犯罪分子将假系统对应的银行账户资金与第三方支付机构对接划转。
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FROM 1.202.141.*