你怎么会单独把节省的5400拿出来投资呢
你肯定是把5400混在自己的自有资金池中投资啊

【 在 harbersea 的大作中提到: 】
: 现金收益率我个人么有太好投资渠道，而且本金不多的话，么有稳定的高收益啊，所以给的比较保守。
: 我倒是给了更高的收益率模型选项，可以计算
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FROM 58.39.168.*

其实跟通胀没关系的。

你会去尽力配置资产，争取最高的综合收益率。但不用把每一笔投资抵扣掉通胀。

你只是去比较，有个3%定存，和有个3%+3%但是要锁定20年的定存，你会投资哪个？

【 在 harbersea 的大作中提到: 】
: 已经修改了算法，按照12000记账收益，真实投入算通货膨胀
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FROM 58.39.168.*

理解一下这几个原则：
1、养老账户内、养老账户外的收益率存在不同，因为资金不可以跨账户流动。但是账户外的不同产品是可以转换的，所以你应该考虑的是账户内收益率、账户外的综合收益率。

账户内资产限于基金、养老保险类、理财、定存；账户外的投资可以是房产、信托、直接炒股，综合来看账户外的整体资产收益率应该高。

2、但是，你可以将原本需要配置的定存类资产额度，留给账户内。——除非你完全不配置基金、养老保险类、理财产品。所以说，仅仅比较收益率的角度，意义不大

3、单项投资跟CPI比较没有意义。应该是你的整体投资收益去抵抗CPI（这里的投资包括：账户外配置的房产+股票+基金+理财+存款+账户内定存、理财等）；那养老账户的收益率，应该是和你在账户外可以实现的收益去比较。

4、个人养老金每年度的缴费行为是独立决策，不受历史缴存与否的影响。站到每个人的角度，今年交的养老金如果需要30年锁定，只给你年化+2%的补贴，是显而易见的不划算

【 在 harbersea 的大作中提到: 】
: 如果只计算现金3%的收益率，个人养老金更有优势啊
: 是不是我理解反了？
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FROM 58.39.168.*

如果用账户内的收益和账户外的收益去比较，那就是把参数7改成账户外收益系数。这个系数不论是投资什么，房产、信托、炒股还是基金啥的，能实现几个点的稳定高收益呢？房产的门槛很高而且以后几十年不一定升值，信托暴雷，炒股几年3000点，没信心啊







【 在 MarcoMask 的大作中提到: 】
: 理解一下这几个原则：
: 1、养老账户内、养老账户外的收益率存在不同，因为资金不可以跨账户流动。但是账户外的不同产品是可以转换的，所以你应该考虑的是账户内收益率、账户外的综合收益率。
: 账户内资产限于基金、养老保险类、理财、定存；账户外的投资可以是房产、信托、直接炒股，综合来看账户外的整体资产收益率应该高。
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