- 主题:Re: 个人养老金收益只和你的当年税率、待领取期限有关，收益测
很赞！
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FROM 61.175.194.*
楼主在瞎扯淡
【 在 likely 的大作中提到: 】
: 没查到相关规定，是新出的延迟退休政策？
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发自「今日水木 on V1950A」
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FROM 221.216.116.*
这才是正解
由此可见，建模很重要，模型基础假设出现重大偏差，结论大大的不靠谱
【 在 everlyq 的大作中提到: 】
: 如果这个账户没有任何投资收益，你的逻辑是成立的，少缴纳的税款按照锁定年限计算复利收益没有问题；
: 但好像忽略了一点：原本需要当期缴纳给国家的税款也会产生投资收益，而这部分投资收益也是属于个人的
: 假定适用税率30%，12000元对应的税后收入8400元，锁定30年；
: ...................
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FROM 219.142.240.*
不理解，我每年放12000进去，想稳就买定期3.3%的利息，想博一下就买基金，还能抵税，水木上拿不出12000的不多吧，相当于强制储蓄了，还能抵税，太香了
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FROM 1.203.173.*
锁死流动性为代价增加复利吗
最简单的，把所有活期搞成5年死期即可，提高2个点
【 在 datongthu 的大作中提到: 】
: 楼主是典型的只会算数不懂物理意义的学究派典型，
: 你知道或者给你叫好的其他网友，能不能动动脑子，知道，每增加0.5%个几十年的复利
: ，需要多牛逼吗？
: ...................
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修改:spritesw FROM 114.254.18.*
FROM 114.254.18.*
对我也想说这个，实际上这30年里的钱是有收益的，收益率越高，楼主给的表格数值误差越大
【 在 everlyq 的大作中提到: 】
: 如果这个账户没有任何投资收益，你的逻辑是成立的，少缴纳的税款按照锁定年限计算复利收益没有问题；
: 但好像忽略了一点：原本需要当期缴纳给国家的税款也会产生投资收益，而这部分投资收益也是属于个人的
: 假定适用税率30%，12000元对应的税后收入8400元，锁定30年；
: ...................
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FROM 211.94.115.*
除非有特别悲观的预期，比如这钱最后黄了。。。
我觉得水木这收入大多数人还是应该买的
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FROM 125.33.243.*
说的没错，数字都算的对，但是结论居然相反。按算出来的数字不应该是只要税率超过比如10%,都值得买吗？
【 在 dunqudeyi 的大作中提到: 】
: 你算的很对 但是为啥得出一个完全相反得结论。既然流动性都补偿了，有的补偿还不低，那还要啥自行车啊。更何况长期锁定带来的不仅是坏处 还有很多好处啊。
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FROM 183.136.182.*
这个看起来更对一些
30%左右的税率 准备买了
【 在 everlyq 的大作中提到: 】
: 如果这个账户没有任何投资收益，你的逻辑是成立的，少缴纳的税款按照锁定年限计算复利收益没有问题；
: 但好像忽略了一点：原本需要当期缴纳给国家的税款也会产生投资收益，而这部分投资收益也是属于个人的
: 假定适用税率30%，12000元对应的税后收入8400元，锁定30年；
: ...................
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FROM 123.117.46.*
只有一个问题，啥比银行去买那些理财公墓类基金，亏成狗怎么办
不要低估银行的无耻程度
【 在 MarcoMask 的大作中提到: 】
: 0、收益来源：实际上来自于现时取得的个税抵扣额，这是整个个税养老金的基础
: 1、现金流方面：个税税率在每一年度内是逐步累进的，因此假定每年末一次性缴足12000，并取得税收抵扣
: 2、期限方面：每一年度的缴纳行为都是独立的，跟前一年是否缴纳无关；待退休后一次性领取。因此你每一年度缴费后，实际取得要看待退休的年限
: ...................
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FROM 125.84.185.*