- 主题:Re: 个人养老金收益只和你的当年税率、待领取期限有关，收益测
可以
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FROM 125.33.207.*
对，还得加上提前到手的减税部分，后面产生的利润
不过这部分后面不用*0.97了，是拿在手上自理的，不会收3%了
【 在 everlyq 的大作中提到: 】
: 如果这个账户没有任何投资收益，你的逻辑是成立的，少缴纳的税款按照锁定年限计算复利收益没有问题；
: 但好像忽略了一点：原本需要当期缴纳给国家的税款也会产生投资收益，而这部分投资收益也是属于个人的
: 假定适用税率30%，12000元对应的税后收入8400元，锁定30年；
: ...................
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FROM 114.249.63.*
10%楼主都没屑算
估计是太低了
【 在 backfans 的大作中提到: 】
: 说的没错，数字都算的对，但是结论居然相反。按算出来的数字不应该是只要税率超过比如10%,都值得买吗？
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FROM 114.254.18.*
自己投资也有可能亏损的，大概率亏的更厉害。
【 在 stillwell 的大作中提到: 】
: 只有一个问题，啥比银行去买那些理财公墓类基金，亏成狗怎么办
: 不要低估银行的无耻程度
:
: ...................
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FROM 183.136.182.*
3%没问题，本来也是按这个税率算的。
你对税优模式的理解有偏差，你这个本身就是研究员解读的国常会文件
1、缴费时予以税前扣除，指的是拟缴费的金额当年抵免个人应纳税所得额
2、投资收益不征税，指的是你获取的收益直接计入账户进行累计。就好像前几年还存在过利息税一样
3、领取的时候征税，指的是你从账户里取得养老金直接扣除3%的个税，这个目前政策没有说过区分本金和收益
另外说话请文明
【 在 emoney 的大作中提到: 】
: 二是确认了税优模式，根据国常会决议，缴费时予以税前扣除，投资收益不征税，领取时征税，这是典型的个税递延模式（EET）。
: 三是降低领取阶段的税率，2018年的税延养老保险试点规定的领取阶段税率为7.5%，而国常会将此税率降为3%。
: 最基本的都没搞清楚 算个即墨
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修改:MarcoMask FROM 58.39.168.*
FROM 58.39.168.*
恩，这个就是每个人的风险偏好不一样的问题
大家测算得到了一个数据，但是对这个数据的解读跟每个人的想法有关
对我自己而言，35岁，离退休预计30年。
我完全接受不了缴费期第1~20年，最高长达30年的锁定，每年只给你补偿1~2%
如果你拿定存去类比，我为啥买3%的30年定存，不去还掉5%的30年房贷？
【 在 dunqudeyi 的大作中提到: 】
: 你算的很对 但是为啥得出一个完全相反得结论。既然流动性都补偿了，有的补偿还不低，那还要啥自行车啊。更何况长期锁定带来的不仅是坏处 还有很多好处啊。
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FROM 58.39.168.*
清晰
【 在 MarcoMask 的大作中提到: 】
: 这是复利的年化收益率计算。
: 用财务的方法解释，现值-6600，终值12000*0.97，期限30年
: 用公式算，(12000*0.97/6600)^(1/30)-1
: ...................
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FROM 218.30.113.*
这么考虑也是可以的。
【 在 supertccy 的大作中提到: 】
: 贴息逻辑算的没问题
: 虽然还有快30年退休，但我还是买了：
: 1、税率达到45%的，贴息一年2个点左右
: ...................
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FROM 58.39.168.*
其实不用考虑少缴纳的税款。因为对你来说，投资个人养老金这个产品的净现金流出就是12000*（1-税率）
【 在 everlyq 的大作中提到: 】
: 如果这个账户没有任何投资收益，你的逻辑是成立的，少缴纳的税款按照锁定年限计算复利收益没有问题；
: 但好像忽略了一点：原本需要当期缴纳给国家的税款也会产生投资收益，而这部分投资收益也是属于个人的
: 假定适用税率30%，12000元对应的税后收入8400元，锁定30年；
: ...................
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修改:MarcoMask FROM 58.39.168.*
FROM 58.39.168.*
这个跟个人风险偏好有关。。
个人建议一起考虑一下30年期房贷、商业寿险
【 在 cathylulu 的大作中提到: 】
: 感觉没有分析透彻。没有直接估计支持50岁前不要买的观点。只讲了收益率，大头是节税。
: 发自「今日水木 on iPhone 13 Pro Max」
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FROM 58.39.168.*