以45%税率为例，
64岁末，缴费12000，省税5400，净缴费6600元
第2年末退休直接取走12000，缴税3%，收益12000*0.97/6600-1=76.36%

数据说明，64岁那年末，你交6600元第2年回报11640，收益76.36%
请指教

【 在 bankcircle 的大作中提到: 】
: 你算错了，用最后这个64岁，就可以看出来了
: 这个班上的人，我就没发现，有一个算对的
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FROM 58.39.168.*

不一样
理财流动性好
【 在 yourcarin0 的大作中提到: 】
: 我觉得问题的核心是你会不会买理财，如果你压根不买那就不该买养老金。如果你还会为了4%的理财抢破头，那不妨买点养老金
: 发自「今日水木 on LIO-AN00」
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FROM 114.254.18.*

净现金流出12000*（1-税率）是没问题的，但30年后领取的时候，现金流入不仅仅是12000*97%，还有原本你应该缴纳的税款（12000*税率）产生的收益；这部分收益在你选择直接纳税时是没有的，属于增量现金流入


【 在 MarcoMask 的大作中提到: 】
: 其实不用考虑少缴纳的税款。因为对你来说，投资个人养老金这个产品的净现金流出就是12000*（1-税率）
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我理解你的说法。

1、我个人认为收益确实是应该缴税3%的，不过有些网友认为不需要。
2、但30年后领取的时候，现金流入不仅仅是12000*97%——这个不应该考虑收益，因为这钱你放在账户外也有收益。不会产生差距。这个在假设里已经说过了，算的是“税盾带来的贴息，而非绝对收益”
3、还有原本你应该缴纳的税款（12000*税率）产生的收益；——同上，这部分账户内外都会产生收益，不会产生差异。
再强调一下算的是贴息而非绝对收益


如果按照你的理解，比较的基准应该是：
假设缴费终值：12000*n年期*（1+r）^n*0.97
假设不缴费终值：12000*（1-tax rate）*n年期*（1+r'）^n



【 在 everlyq 的大作中提到: 】
: 净现金流出12000*（1-税率）是没问题的，但30年后领取的时候，现金流入不仅仅是12000*97%，还有原本你应该缴纳的税款（12000*税率）产生的收益；这部分收益在你选择直接纳税时是没有的，属于增量现金流入
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FROM 58.39.168.*

男女都一样吗？
【 在 spritesw 的大作中提到: 】
: 对
: 79后都是65退休
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FROM 111.166.57.85