- 主题:咨询提前还贷问题，求点醒
前提：小白一个，，已经观看了李永乐老师的视频（应该是没学明白，不然不会还有疑问）。犹豫是否提前还贷；个人现在有100w贷款，贷款期限5年，利率4.1%，月供18461.68。
为了简化模型，假设：个人还有100w的存款，月收入也为18461.68。
不提前还贷：个人所得是100w存款的本息，按照建行app上的3%算，到期应为1150000。
个人付出是18461.68*12*5=1107700.8元。
为什么会出现不提前还贷更合算的，个人赚了，银行亏了，这个结果？
另外，如果提前还贷，算上每月18461.68零存整取（利息是建行app上的1.45%）的收入，结果如下：
个人付出：100w现金直接还了。
个人所得：每月18461.68零存整取（利息是建行app上的1.45%），经网页上的零存整取计算器计算得到1148524.19，还是不如上面的1150000。
只考虑5年后个人手里有多少钱，不提前还贷，个人有1150000；提前还贷，个人有1148524.19。
银行不是做福利的，我肯定哪里算错了，或者逻辑错误，求各位点醒！！！谢谢！！！
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FROM 219.143.201.*
不提前还贷：个人所得是100w存款的本息，按照建行app上的3%算，到期应为1150000。
个人付出是18461.68*12*5=1107700.8元。
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小白你好，你描述的这个场景里，你的存款是实打实的借给银行100w使用了5年。但是银行可不是把100w实打实借给你5年哦，等额本息还款每个月借给你的本金都在减少，直到最后一个借给你的本金就是0了。
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FROM 106.39.157.*
110万是你陆续付出的
115是五年之后的钱
考虑时间效应110万的算法显然是错的
都按五年后算 还房贷就是等于你付出
100*(1.04^)5=122w
钱有时间效应 今天一百不等于明天100，大部分人都搞不清楚
【 在 semper 的大作中提到: 】
: 前提：小白一个，，已经观看了李永乐老师的视频（应该是没学明白，不然不会还有疑问）。犹豫是否提前还贷；个人现在有100w贷款，贷款期限5年，利率4.1%，月供18461.68。
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: 为了简化模型，假设：个人还有100w的存款，月收入也为18461.68。
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: 不提前还贷：个人所
: ..................
发自「今日水木 on M2102K1C」
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FROM 222.129.38.*
谢谢大佬回复！我也没什么靠谱的理财渠道，提前还的本金既是还是存银行，也是给银行用，那是不是还是不提前还款合算？
【 在 diogo 的大作中提到: 】
: 不提前还贷：个人所得是100w存款的本息，按照建行app上的3%算，到期应为1150000。
: 个人付出是18461.68*12*5=1107700.8元。
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FROM 219.143.191.*
用EXCEL的XIRR函数可以计算年化利息，精确到天。
合不合算，就看你的理财能力，如果收益小于贷款利息，当然是提前还款了。
【 在 semper 的大作中提到: 】
: 谢谢大佬回复！我也没什么靠谱的理财渠道，提前还的本金既是还是存银行，也是给银行用，那是不是还是不提前还款合算？
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FROM 223.70.179.*
第二种情况很有迷惑性
其实需不需要提前还很简单 就比投资收益率和房贷利率即可
另外，如果提前还贷，算上每月18461.68零存整取.。.
第二种情况 你不提前还，你假设了投资收益率3(五年单利)，提前还却假设了收益率1.45(年复利)，1.45明显低于3
实际你人为制造了不提前还贷的利差，导致不提前还贷的平均投资收益高于提前还贷的收益
实际你100w能3%自然每月贷款也能存这个利率
假设利率一致复利计算
1000000*(1+x)^5 一定小于 18461(1+x)[-1+(1+x/12)^60]/x
【 在 semper 的大作中提到: 】
: 前提：小白一个，，已经观看了李永乐老师的视频（应该是没学明白，不然不会还有疑问）。犹豫是否提前还贷；个人现在有100w贷款，贷款期限5年，利率4.1%，月供18461.68。
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: 为了简化模型，假设：个人还有100w的存款，月收入也为18461.68。
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: 不提前还贷：个人所
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发自「今日水木 on M2102K1C」
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FROM 222.129.38.*
为什么不提前还贷是3%的定存，而提前还贷是只有1.45%的零存整取，这么比明显不公平呀，你先都按3%计算下。
【 在 semper 的大作中提到: 】
: 前提：小白一个，，已经观看了李永乐老师的视频（应该是没学明白，不然不会还有疑问）。犹豫是否提前还贷；个人现在有100w贷款，贷款期限5年，利率4.1%，月供18461.68。
: 为了简化模型，假设：个人还有100w的存款，月收入也为18461.68。
: 不提前还贷：个人所得是100w存款的本息，按照建行app上的3%算，到期应为1150000。
: ...................
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FROM 117.136.40.*
谢谢大佬回复！
这两个利率都是现在建行的利率，不提前还贷的话一下就有100万，可以整存整取，利率高；提前还贷的话，只能每个月零存整取，利率低
【 在 pyer 的大作中提到: 】
: 为什么不提前还贷是3%的定存，而提前还贷是只有1.45%的零存整取，这么比明显不公平呀，你先都按3%计算下。
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修改:semper FROM 219.143.191.*
FROM 219.143.191.*
谢谢大佬回复！
这两个利率都是现在建行的利率，不是我人为设定的。不提前还贷的话一下就有100万，可以整存整取，利率高；提前还贷的话，只能每个月零存整取，利率低
【 在 dawei78 的大作中提到: 】
: 第二种情况很有迷惑性
: 其实需不需要提前还很简单 就比投资收益率和房贷利率即可
: 另外，如果提前还贷，算上每月18461.68零存整取.。.
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修改:semper FROM 219.143.191.*
FROM 219.143.191.*
谢谢大佬！
【 在 alpher 的大作中提到: 】
: 用EXCEL的XIRR函数可以计算年化利息，精确到天。
: 合不合算，就看你的理财能力，如果收益小于贷款利息，当然是提前还款了。
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FROM 219.143.191.*