- 主题:关于LPR，大部分的分析都是胡扯
交易量还要除以365才是实际年化量
【 在 jindx 的大作中提到: 】
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: 中国网财经1月22日讯 央行今日发布《2016年金融市场运行情况》。报告显示，2016年，银行间市场成交量同比增长。银行间市场信用拆借、回购交易成交总量697.2万亿元，同比增长33.6%。
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: 根本不是一个数量级
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#发自zSMTH@Honor 8
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FROM 221.218.142.*
哈哈，左手倒右手，倒了一年然后说“我整了几百万亿”，哎呀妈呀，好吓人。
【 在 jindx 的大作中提到: 】
:中国网财经1月22日讯 央行今日发布《2016年金融市场运行情况》。报告显示，2016年，银行间市场成交量同比增长。银行间市场信用拆借、回购交易成交总量697.2万亿元，同比增长33.6%。
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:根本不是一个数量级
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FROM 123.122.204.*
真理。不熟要折腾你，根本用不着整这个奇特玩意，要降低就降低好了，何必呢。
【 在 Mars102 的大作中提到: 】
:只要记住，政策都是要多收钱就行了
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:各种税费改革，各种听证会，都是这样的
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FROM 123.122.204.*
是的，说的明白，没那么多阴谋论，认定利率上行的就选固定，认定利率下行的就转lpr，我的83折，肯定会选lpr。
【 在 jindx 的大作中提到: 】
: 1，LPR是什么
: 简单说，LPR是18家商业银行的报价平均起来得出的（去掉一个最高分，去掉一个最低分）
: 所以，与由央行发布的基准利率相比，LPR更多反映了市场上资金的供求关系（市场化）
: ...................
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FROM 124.200.101.106
对未来，每个人都有自己的判断
这个选择的好处就是，自己可以承担选择的后果
只要别到时候骂娘就好
【 在 A096446 的大作中提到: 】
: 当然选固定的好，未来的趋势很明确，十年通胀。
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FROM 120.244.174.*
打折房贷，是为数不多的，老百姓可以占银行的便宜
如果觉得这都是害人，那真没什么可说的了
【 在 Mars102 的大作中提到: 】
: 不是坏人想害朕，是坏人一直在害朕
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FROM 120.244.174.*
不用瞎分析了，银行忽悠转就不转，银行忽悠不转就转，多简单的道理
【 在 jindx 的大作中提到: 】
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: 1，LPR是什么
: 简单说，LPR是18家商业银行的报价平均起来得出的（去掉一个最高分，去掉一个最低分）
: 所以，与由央行发布的基准利率相比，LPR更多反映了市场上资金的供求关系（市场化）
: 阴谋论要不得
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: 2\. 到底应该怎么转
: 与上浮下浮、年限什么都无关，掌握一条就行：
: 认为未来（贷款期限内）利率整体会上行的，选固定，反之，选浮动
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: 3.那未来利率会上行还是下行
: 没人确切地知道，只能猜
: 当然，多数人（包括专家）基于纵向、横向的比较，认为下行的概率更高
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: 就这样
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: 再补充一句，为啥银行不会因为黑你？
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: 如果银行只有存量贷款客户，那好办，往死了抬高LPR，当然利益是最大化的
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: 那银行为什么不这么做呢
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: 首先，银行除了存量贷款客户，还要吸收新的贷款，如果你的利率高，客户就会转向别的银行，换句话说，银行间是有竞争的
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: 其次，银行之间有着比存量贷款多得多的资金往来，LPR水平直接影响同行拆借的利率水平
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: 换句话说，在银行间市场上，一家银行可能是买家，也可能是卖家，所以多家银行博弈后的利率一定是反映了市场的利率
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: 毕竟，那么高的交易额，哪怕0.001个百分点都差了很多的真金白银啊
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: 相比之下，存量那点贷款带来的收益，就不那么重要了
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发自「今日水木 on iPhone XR」
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FROM 106.120.143.*
第一个问题，要先搞清楚LPR 1-year是怎么来的，其依据的MLF利率又是怎么来的？LPR 5-year又是怎么来的？大家对LPR不报信心，不是因为阴谋论，而是理性分析。
第二个问题你说的没错，但这里最恶心的是，国家撕毁原有条约。
关于你的补充，存量房贷规模太大了，100万亿，你说银行不盯着存量，我还真不信。
【 在 jindx 的大作中提到: 】
1，LPR是什么
简单说，LPR是18家商业银行的报价平均起来得出的（去掉一个最高分，去掉一个最低分）
所以，与由央行发布的基准利率相比，LPR更多反映了市场上资金的供求关系（市场化）
阴谋论要不得
2. 到底应该怎么转
与上浮下浮、年限什么都无关，掌握一条就行：
认为未来（贷款期限内）利率整体会上行的，选固定，反之，选浮动
3.那未来利率会上行还是下行
没人确切地知道，只能猜
当然，多数人（包括专家）基于纵向、横向的比较，认为下行的概率更高
就这样
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再补充一句，为啥银行不会因为黑你？
如果银行只有存量贷款客户，那好办，往死了抬高LPR，当然利益是最大化的
那银行为什么不这么做呢
首先，银行除了存量贷款客户，还要吸收新的贷款，如果你的利率高，客户就会转向别的银行，换句话说，银行间是有竞争的
其次，银行之间有着比存量贷款多得多的资金往来，LPR水平直接影响同行拆借的利率水平
换句话说，在银行间市场上，一家银行可能是买家，也可能是卖家，所以多家银行博弈后的利率一定是反映了市场的利率
毕竟，那么高的交易额，哪怕0.001个百分点都差了很多的真金白银啊
相比之下，存量那点贷款带来的收益，就不那么重要了
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FROM 223.72.94.*
其实怎么选都是赌，当然从原理上说，判断未来利率上行选固定、利率下行选LPR。但是大多数人的贷款都是2、30年，这么长的时间跨度去判断利率水平太难了，而且还有政策变化影响。所以说一切都是赌博，到底哪种划算还真不一定，说不定过几年又恢复使用基础利率呢，闭着眼睛选吧。
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FROM 61.148.245.*
请问LPR的1年期和5年期利率是怎么确定/产生的？
能不能展开说说，或则推荐的点简明的资源学习一下？
谢谢！
【 在 vivivin 的大作中提到: 】
: 第一个问题，要先搞清楚LPR 1-year是怎么来的，其依据的MLF利率又是怎么来的？LPR 5-year又是怎么来的？大家对LPR不报信心，不是因为阴谋论，而是理性分析。
: 第二个问题你说的没错，但这里最恶心的是，国家撕毁原有条约。
: 关于你的补充，存量房贷规模太大了，100万亿，你说银行不盯着存量，我还真不信。
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FROM 221.10.55.*