举个例子。很多车主不开车，而有的车主天天开。结果他们需要交同样的数额的保险，而两者风险差好几个数量级。这就导致很多不怎么开车的就不买商业险了。高风险的人买保险，自然就赔得多。其实他们完全可以设计按公里数的保险。

有的人可能会说，那些不买保险的出险了只能自己赔。我的观点是：确实只能自己掏钱，但问题是保险公司从这里也得不到任何好处阿。比如有100万不买某险的人，也许有1万人会出险。但问题是保险公司没法从这100万人里赚钱减去1万赔钱之后的钱阿。

很多不买保险的人，会在权衡自己出险的概率，当他评估自己风险低，然后因为觉得保险太贵了就不买了。这种评估应该是跟实际差别不大（大样本的情况下）。保险公司应该做的就是针对不同人群设计不同保险，让他们也愿意掏钱。
--
FROM 61.190.42.*

同意。需要精细化。

【 在 dadadedada 的大作中提到: 】
: 举个例子。很多车主不开车，而有的车主天天开。结果他们需要交同样的数额的保险，而两者风险差好几个数量级。这就导致很多不怎么开车的就不买商业险了。高风险的人买保险，自然就赔得多。其实他们完全可以设计按公里数的保险。
: 有的人可能会说，那些不买保险的出险了只能自己赔。我的观点是：确实只能自己掏钱，但问题是保险公司从这里也得不到任何好处阿。比如有100万不买某险的人，也许有1万人会出险。但问题是保险公司没法从这100万人里赚钱减去1万赔钱之后的钱阿。
: 很多不买保险的人，会在权衡自己出险的概率，当他评估自己风险低，然后因为觉得保险太贵了就不买了。这种评估应该是跟实际差别不大（大样本的情况下）。保险公司应该做的就是针对不同人群设计不同保险，让他们也愿意掏钱。
--
FROM 117.128.112.*

保险公司肯定是绞尽脑汁赚钱的
【 在 dadadedada 的大作中提到: 】
: 举个例子。很多车主不开车，而有的车主天天开。结果他们需要交同样的数额的保险，而两者风险差好几个数量级。这就导致很多不怎么开车的就不买商业险了。高风险的人买保险，自然就赔得多。其实他们完全可以设计按公里数的保险。
: 有的人可能会说，那些不买保险的出险了只能自己赔。我的观点是：确实只能自己掏钱，但问题是保险公司从这里也得不到任何好处阿。比如有100万不买某险的人，也许有1万人会出险。但问题是保险公司没法从这100万人里赚钱减去1万赔钱之后的钱阿。
: 很多不买保险的人，会在权衡自己出险的概率，当他评估自己风险低，然后因为觉得保险太贵了就不买了。这种评估应该是跟实际差别不大（大样本的情况下）。保险公司应该做的就是针对不同人群设计不同保险，让他们也愿意掏钱。
--
FROM 220.248.17.*

保险公司一直是躺着挣钱的。这个事还是小事，最大的事情是发生事故后一系列的操作不便。哪家保险公司把这件事情解决了，轻松行业翘楚。

【 在 dadadedada 的大作中提到: 】
: 举个例子。很多车主不开车，而有的车主天天开。结果他们需要交同样的数额的保险，而两者风险差好几个数量级。这就导致很多不怎么开车的就不买商业险了。高风险的人买保险，自然就赔得多。其实他们完全可以设计按公里数的保险。
: 有的人可能会说，那些不买保险的出险了只能自己赔。我的观点是：确实只能自己掏钱，但问题是保险公司从这里也得不到任何好处阿。比如有100万不买某险的人，也许有1万人会出险。但问题是保险公司没法从这100万人里赚钱减去1万赔钱之后的钱阿。
: 很多不买保险的人，会在权衡自己出险的概率，当他评估自己风险低，然后因为觉得保险太贵了就不买了。这种评估应该是跟实际差别不大（大样本的情况下）。保险公司应该做的就是针对不同人群设计不同保险，让他们也愿意掏钱。
--
FROM 123.125.76.*

每年不都说亏钱吗？
当然他们不可能真的亏钱，而仅仅是财表上亏钱。


【 在 Alafaint 的大作中提到: 】
: 保险公司一直是躺着挣钱的。这个事还是小事，最大的事情是发生事故后一系列的操作不便。哪家保险公司把这件事情解决了，轻松行业翘楚。
:
--
FROM 39.144.38.*