你只考虑多开更容易出事故，没考虑少开经验不足，可能更容易出事故。这个不是线性的，最优模型比较复杂。出过事故相对就更可靠，也容易操作。现在保险公司就是用事故来增减保费。未来，如果人工智能或大数据可以更准确预测每辆车事故概率，也许保险公司可以用以区分费率套利，但是也可能还存在法律或商业方面障碍，难以操作。短期内，不看好有这方面商业机会


【 在 dadadedada 的大作中提到: 】
: 举个例子。很多车主不开车，而有的车主天天开。结果他们需要交同样的数额的保险，而两者风险差好几个数量级。这就导致很多不怎么开车的就不买商业险了。高风险的人买保险，自然就赔得多。其实他们完全可以设计按公里数的保险。
: 有的人可能会说，那些不买保险的出险了只能自己赔。我的观点是：确实只能自己掏钱，但问题是保险公司从这里也得不到任何好处阿。比如有100万不买某险的人，也许有1万人会出险。但问题是保险公司没法从这100万人里赚钱减去1万赔钱之后的钱阿。
: 很多不买保险的人，会在权衡自己出险的概率，当他评估自己风险低，然后因为觉得保险太贵了就不买了。这种评估应该是跟实际差别不大（大样本的情况下）。保险公司应该做的就是针对不同人群设计不同保险，让他们也愿意掏钱。
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FROM 61.149.95.*

而且这个不是新的设计，国外就有很多这种保险。

【 在 liaop022 的大作中提到: 】
: 你这个感觉没法实现啊。你咋知道他开了多少公里？现在调表是件很容易的事。
: 一个人前两年开得少，你少收保费，结果他今年开得多，出了险你赔不赔？
: 保险公司每年也有研发经费，就是来设计险种的，如果好操作他们就干了
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FROM 61.190.42.*

本质是保险公司不舍的让利，不知道司机安全驾驶信用的价值应该怎么折成保费优惠。

比如，我名下四五台车，自己没出过险，但居然商业险中的车损险一直不降，甚至还变高了几十块上百块（说亏损统一调价）。气得我两年前开始都不买车损险了。

为啥？一方面保险公司不舍的让利（这是最主要的），这些年保险公司至少挣了我大几万块了。第二方面，他不觉得我的安全驾驶信用等级值钱。

【 在 dadadedada 的大作中提到: 】
: 举个例子。很多车主不开车，而有的车主天天开。结果他们需要交同样的数额的保险，而两者风险差好几个数量级。这就导致很多不怎么开车的就不买商业险了。高风险的人买保险，自然就赔得多。其实他们完全可以设计按公里数的保险。
: 有的人可能会说，那些不买保险的出险了只能自己赔。我的观点是：确实只能自己掏钱，但问题是保险公司从这里也得不到任何好处阿。比如有100万不买某险的人，也许有1万人会出险。但问题是保险公司没法从这100万人里赚钱减去1万赔钱之后的钱阿。
: 很多不买保险的人，会在权衡自己出险的概率，当他评估自己风险低，然后因为觉得保险太贵了就不买了。这种评估应该是跟实际差别不大（大样本的情况下）。保险公司应该做的就是针对不同人群设计不同保险，让他们也愿意掏钱。
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FROM 39.144.155.*

过去不开不代表以后不开
保险费正确定价应该按里程乘系数计算

【 在 dadadedada 的大作中提到: 】
: 举个例子。很多车主不开车，而有的车主天天开。结果他们需要交同样的数额的保险，而两者风险差好几个数量级。这就导致很多不怎么开车的就不买商业险了。高风险的人买保险，自然就赔得多。其实他们完全可以设计按公里数的保险。
: 有的人可能会说，那些不买保险的出险了只能自己赔。我的观点是：确实只能自己掏钱，但问题是保险公司从这里也得不到任何好处阿。比如有100万不买某险的人，也许有1万人会出险。但问题是保险公司没法从这100万人里赚钱减去1万赔钱之后的钱阿。
: 很多不买保险的人，会在权衡自己出险的概率，当他评估自己风险低，然后因为觉得保险太贵了就不买了。这种评估应该是跟实际差别不大（大样本的情况下）。保险公司应该做的就是针对不同人群设计不同保险，让他们也愿意掏钱。
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FROM 202.120.11.*

你怎么知道谁天天开车。。。
【 在 dadadedada 的大作中提到: 】
: 举个例子。很多车主不开车，而有的车主天天开。结果他们需要交同样的数额的保险，而两者风险差好几个数量级。这就导致很多不怎么开车的就不买商业险了。高风险的人买保险，自然就赔得多。其实他们完全可以设计按公里数的保险。  
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: 有的人可能会说，那些不买保险的出险了只能自己赔。我的观点是：确实只能自己
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发自「今日水木 on VOG-L29」
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