我的心得如下
0. 转不转和你原有折扣没关系，都是看将来利率和4.8的浮动关系，你考虑这件事情的时候，不用顾及你是否原来有折扣，你只要预判lpr和4.8的关系。未来利率=自己原有利率+lpr-4.8
1. 利率大概率是下行的，美国现在3%
2. 如果20年后中国也缓降到3%，算了一下利息大概能省本金的10%左右
3. 银行靠利差赚钱，如果大家都转固定，如果今后lpr上涨，银行有系统性风险，如果lpr下降，相对来说银行可以赚得更多。所以银行鼓励大家转lpr本质是为了规避自身lpr上涨风险，将风险转嫁到个人。
6. 所以lpr是否有上涨风险，当然是有的，否则银行不会鼓励大家转lpr。因为如果lpr下降，大家都转固定对银行最有利。
7. 银行的角色和你其实是一样的，从行动来说他选择的是低风险（被央行强制），不同的是，他低风险低收益，你转固定是无风险无收益
8. 所以对你来说转lpr就是一个投资，是不是高风险，和你的家庭经济情况有关系。对于银行来讲，lpr上涨，如果大家都选固定利率，对银行就是高风险或者系统性风险，因为银行目前已经累积了28万亿房贷。所以银行必然鼓励大家转lpr。
9. 所以只能自己评估自己的经济状况，没什么标准答案。
10. 国家搞了个lpr是为了让商业融资成本降低，所以搞利率市场化lpr。但lpr之后，存量贷款如果选固定，容易带来银行的系统性风险，所以强制让银行鼓励lpr。如果利率大概率像发达国家降低的话，其实是让利于广大有贷款的，损失的其实是银行的部分利润和储户的盈利。但lpr降低了社会的融资成本，促进消费和盘活经济，对大家其实都有好处。对存量贷款的个人来讲，就是大概率享受lpr下降福利的时候，替银行背上了lpr上涨的风险，也算公平。

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