市场化角度考虑没错啊，风险和利率都是伴生的，高利率低风险在完全市场化下不存在的，只不过看你运气好不好风险最终发生没有罢了

【 在 humanghost 的大作中提到: 】
: 跟一个银行朋友吃饭。说他们正常贷款今年只有二点几三点几的利息，存款高息的产品都没了。连微众大额存款也没了。那些民营银四点几甚至五的利息，他放贷或者干别的收益需要平均到5以上才行，觉得不可思议。除非是贷款给一些风险极大的别的银行不敢做的企业，或者做别的高风险的事，不然不可能有这么高的利息。觉得完全不是正常经营的逻辑可以解释的，就是在击鼓传花等雷暴。
: 所以他宁愿买大银行的不保本理财，也不敢买民营银行的存款，觉得迟早出问题，要么跟河南一样本金被人卷跑了，要么雷炸了。
: 我说存款保险保50万，他说定存央行没细节数据不像活期能查到，保费你也不知道银行交了多少。运气好一家两家银行还好，要是规模太大或者雷的多了，就说没交保费所以保险不管就行了，要不然为啥专门搞这么一条不交保费可以不保？毕竟保费是他自己监管强制收取的又不是老百姓自己去交，所以其实不靠谱。
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相信我说的，你可以认为我曾经在类似金融监管部门工作两年
【 在 Coolwind816 的大作中提到: 】
: 小银行贷款利率高，风险高，不是风险低。为了降低风险，采用了分散贷款的模式来降低风险。
: 单一客户和集团客户授信集中度是硬性要求？除了铁道总公司是国务院特批的外，哪个银行违规超过集中度要求了？你举个例看看呢。
: 至于你说的个别城市银行主要依赖几家客户，这个说法太夸张了吧。确实有大户，但基本都是地方龙头，和这些城商行都是一个爹妈或者有亲戚关系，多数还是风险可控的。真有问题的，那就走风险化解呗。
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