- 主题:银行的朋友问我，民营银行存款高息的逻辑在哪
我只是用民间借贷的利率和民营银行的利率比较一下，以此证明这个利率也不算高的离谱，你如果这个也看不懂，那也没啥讨论的了。
【 在 jcwu 的大作中提到: 】
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: 都啥时候的老黄历了，你这个也太不专业了
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: 1\. 民间借贷才有所谓高利贷以及高利的认定标准问题，金融机构不属于民间借贷
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: 2\. 大多数存贷款早都没有基准利率的说法了，自然也没有基准利率的4倍这种说，2015
: 年使用24%和36%的两道线，2020年修订使用
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发自「今日水木 on iPhone 12」
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FROM 120.244.204.*
但确实出问题先从小银行开始。
大浪褪去才能看出谁在裸泳
【 在 humanghost 的大作中提到: 】
: 其实就是大银行的人有些不了解小银行的经营模式，别人做的起劲的业务，他们看着满眼都是风险
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FROM 219.143.177.*
结果出现大量谬误
如果错误太多知识不扎实 确实也不用多说了啊
【 在 Coolwind816 的大作中提到: 】
: 我只是用民间借贷的利率和民营银行的利率比较一下，以此证明这个利率也不算高的离谱，你如果这个也看不懂，那也没啥讨论的了。
: 发自「今日水木 on iPhone 12」
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FROM 112.65.26.*
你那段什么利率管制下的话，错误百出，你如果不是银行的就算了，如果是，那可真是笑掉大牙了
【 在 jcwu 的大作中提到: 】
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: 结果出现大量谬误
: 如果错误太多知识不扎实 确实也不用多说了啊
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发自「今日水木 on iPhone 12」
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FROM 120.244.204.*
我想知道哪个银行贷款2.几、3点几？？？
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FROM 1.202.114.*
建行还给我打了电话说让我贷款利息三点几，我说我不缺钱
【 在 wobucunzai (我不) 的大作中提到: 】
: 我想知道哪个银行贷款2.几、3点几？？？
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FROM 182.136.189.*
叫你买他不保本理财，不用等暴雷，马上就亏掉你本金再拉黑你都没人鸟你，早就告诉过你不保本
【 在 humanghost 的大作中提到: 】
: 跟一个银行朋友吃饭。说他们正常贷款今年只有二点几三点几的利息，存款高息的产品都没了。连微众大额存款也没了。那些民营银四点几甚至五的利息，他放贷或者干别的收益需要平均到5以上才行，觉得不可思议。除非是贷款给一些风险极大的别的银行不敢做的企业，或者做别的高风险的事，不然不可能有这么高的利息。觉得完全不是正常经营的逻辑可以解释的，就是在击鼓传花等雷暴。
: 所以他宁愿买大银行的不保本理财，也不敢买民营银行的存款，觉得迟早出问题，要么跟河南一样本金被人卷跑了，要么雷炸了。
: 我说存款保险保50万，他说定存央行没细节数据不像活期能查到，保费你也不知道银行交了多少。运气好一家两家银行还好，要是规模太大或者雷的多了，就说没交保费所以保险不管就行了，要不然为啥专门搞这么一条不交保费可以不保？毕竟保费是他自己监管强制收取的又不是老百姓自己去交，所以其实不靠谱。
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FROM 14.17.22.*
你的核心观点是
小银行贷款利率高，所以存款利息高
并小银行贷款比较分散，所以风险小
实际是小银行贷款利率高，往往就意味着高风险
如果是你，你为什么愿意付出更多的利息呢
很简单，你的资质不行
很多小银行的贷款对象就是垃圾客户，甚至放贷给没有能力还的人，
如果他的资产质量不高，你还希望他的负债安全吗？
第2点，你认为小银行的贷款规模比较分散
能够分散风险
以我了解的内清看
小银行往往受限于网点数量，和人员规模
很难吸纳足够多的客户
小银行的贷款集中度非常高
有时候都超越了监管对单一贷款规模比较要求
有的县域城市行
贷款客户甚至就那么几家大公司
这公司倒闭，这银行也跟着完蛋
【 在 Coolwind816 的大作中提到: 】
: 这个题目很大，足够写一篇文章了，我简单说一下吧。
: 不同类型的银行服务的客户对象不一样，以对公客户举例来说，六大国有商业银行贷款主要发放给大中型企业和优质的小微企业，全国性股份制银行投放给大中型企业的贷款和小微企业的贷款可能差不多，再往下的城商行，农商行，村镇银行等等就主要服务小微企业了，而且总体的资质也可能越来越差，对应的风险等级也越来越高，所以收取的贷款利率也会越来越高，因为高利率才能覆盖可能存在的高风险。小银行为了降低经营风险，普遍采取小额分散的模式，类似于大家经常看到的花呗，借呗，微粒贷等，利率可以到10以上，但是因为金额小，利息并没有那么夸张，譬如1万元贷款，10个点的利率，一年利息1000元，那折合到每天也就不到3块钱，你如果周转10天，也就付30块不到的利息，你想想，如果急用钱，1万元周转10天给30块利息是不是也没那么夸张？所以，国有大行的贷款收益率差不多在4左右，股份制银行可能提高到4到4.5，城商行可能4.5到5，民营银行村镇银行贷款收益率可以达到7到10个点。
: 上面是资产端的收益情况。从负债端看，银行的负债分为个人存款，对公存款和同业存款，其中对公存款和同业存款的付息率大概在2到3左右，个人存款付息率差别会大一些，大行也就2到三个点，但小银行4到5个点都是很正常的。
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修改:lengsong FROM 36.112.193.*
FROM 36.112.193.*
写的很好，赞专业
回答了为啥可以高息
但是看起来暴雷的风险与利息正相关
【 在 Coolwind816 的大作中提到: 】
: 这个题目很大，足够写一篇文章了，我简单说一下吧。
: 不同类型的银行服务的客户对象不一样，以对公客户举例来说，六大国有商业银行贷款主要发放给大中型企业和优质的小微企业，全国性股份制银行投放给大中型企业的贷款和小微企业的贷款可能差不多，再往下的城商行，农商行，村镇银行等等就主要服务小微企业了，而且总体的资质也可能越来越差，对应的风险等级也越来越高，所以收取的贷款利率也会越来越高，因为高利率才能覆盖可能存在的高风险。小银行为了降低经营风险，普遍采取小额分散的模式，类似于大家经常看到的花呗，借呗，微粒贷等，利率可以到10以上，但是因为金额小，利息并没有那么夸张，譬如1万元贷款，10个点的利率，一年利息1000元，那折合到每天也就不到3块钱，你如果周转10天，也就付30块不到的利息，你想想，如果急用钱，1万元周转10天给30块利息是不是也没那么夸张？所以，国有大行的贷款收益率差不多在4左右，股份制银行可能提高到4到4.5，城商行可能4.5到5，民营银行村镇银行贷款收益率可以达到7到10个点。
: 上面是资产端的收益情况。从负债端看，银行的负债分为个人存款，对公存款和同业存款，其中对公存款和同业存款的付息率大概在2到3左右，个人存款付息率差别会大一些，大行也就2到三个点，但小银行4到5个点都是很正常的。
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FROM 114.249.23.*
合法么，存款保险骗人的？为什么不取缔。公然欺骗
- 来自 水木社区APP v3.5.5
【 在 humanghost 的大作中提到: 】
跟一个银行朋友吃饭。说他们正常贷款今年只有二点几三点几的利息，存款高息的产品都没了。连微众大额存款也没了。那些民营银四点
- 来自 水木社区APP v3.5.5
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FROM 36.112.196.*