按意见修改了计算模式。
先说结论：很有意思，假定个人养老金按3%定存3年滚动，通货膨胀5%，25%税率的人跑不赢通胀，30%的刚好可以。
参数1：40岁起算，65岁退休，40岁是中国平均岁数。
参数2：年缴存额度，每年12000封顶；
参数3：当年减税，税率3%-45%
参数4：当年成本=12000-税收减免
参数5：年度缴存收益，3%5%8%三档，暂时考虑3年期定存3%滚动
参数6：收益合计，扣除3%个税，年度收益之和*97%
参数7：通货膨胀贴现：当年成本年度贴息到退休，考虑2%3%5%10%，对应CPI/三年定期/M2中值/M2高值，暂时按照5%计算。






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※ 修改:·harbersea 于 Dec  5 17:30:24 2022 修改本文·[FROM: 211.157.183.*]
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修改:harbersea FROM 211.157.183.*
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我这算的是纯数学帐哈，流动性的锁定带来的风险，这个确实不好评估，哪天被割了也不好说。
不过这个跟社保应该基本差不多吧，发生的概率还是不大的。


【 在 Engelberger 的大作中提到: 】
: 个老和其他理财最大的区别是流动性彻底锁死。比房产流动性还差，完全丧失流动性。
: 流动性的巨大损失应该对价多高的收益？
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FROM 211.157.183.*

我算了下，基本45%档位的缴税层还是比较好的对抗了通胀。


不过不能过程支取确实是一个最大问题，这个风险需要自我评估。

这部分养老金，感觉有点类似于国企的高缴部分。我不是国企的，瞎猜的。


【 在 Engelberger 的大作中提到: 】
: 社保是要随每年社平工资变动而变化的。
: 这也是养老保险最大的吸引力，你几十年前交的社保，假如长命百岁，领的养老金是跟着当时的社平动的。
: 这是说的防通胀。
: ...................
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FROM 211.157.183.*

减税收益算错了，不应该按1.5%，因为这个钱相当于留在你手里，理论上收益率应该高于个养的收益率
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FROM 106.39.145.*

每年缴税后来年也会减税，是要递延一年计算收益么？

本金我都是按照1.2万每年的减税最高上限计算的


【 在 glob 的大作中提到: 】
: 税第二年就交了，本金没有那么多
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FROM 211.157.183.*